企業(yè)的用工風險，是懸在企業(yè)主頭頂上的一把達摩克利斯之劍。如果員工發(fā)生不測，對于員工和企業(yè)雙方都會帶來很大的麻煩。如果協(xié)商不一致，甚至還會引起法律糾紛，分散企業(yè)大量的精力，影響公司的正常運作。那么對于企業(yè)來說應(yīng)當如何有效地轉(zhuǎn)移用工風險呢？

一般來說，企業(yè)用工風險主要靠兩個工具，即社會保險和商業(yè)保險。社會保障中，工傷保險的設(shè)立便是用于此處。

1、工傷保險屬于社會保障體系中常說的五險之一。其保障責任是員工在與職業(yè)相關(guān)的活動中受傷或者罹患職業(yè)病，屬于社會福利，保費應(yīng)由企業(yè)全額繳納。工傷保險蕞大的優(yōu)點在于報銷的內(nèi)容極其豐富，包括職業(yè)病的、意外事故的、急病猝死保險金、一次性傷殘補助、傷殘津貼、伙食補助費、生活護理費等；若因工傷身故，則由一次性工亡補助、喪葬補助，親屬撫恤金等。

但是與此同時，工傷保險的劣勢也很明顯。對于員工來說，工傷只保員工在從事和工作相關(guān)活動時受傷或患?。òㄔ谏舷掳嗤局校?，在家里或者因私事出門時發(fā)生意外一律不賠。并且工傷保險報銷比例很低，轉(zhuǎn)移風險的能力非常有限。對于企業(yè)來說，工傷保險并不能免除企業(yè)在工傷事故中的責任，工傷賠付款到位后，企業(yè)和受傷員工仍然要協(xié)商補償事宜，依然要承擔賠償責任。

2、因此社保只能解決基本的補償問題，想要把員工保障做到蕞好，商業(yè)保險是必不可少的。在這方面，主要有兩個險種可以發(fā)揮作用，即團體意外險和雇主責任險。

團體意外險很容易理解，就是相當于給每個員工上了一份常規(guī)的意外險，包含了意外傷害、意外傷害醫(yī)療和住院津貼等幾個基本的責任。被保險人為員工，賠付款直接打到員工的賬戶。

職業(yè)性疾病，而依法應(yīng)承擔的經(jīng)濟賠償責任。員工發(fā)生事故后，企業(yè)先行墊付，之后保險公司會根據(jù)理賠資料把賠償款打到企業(yè)賬戶上。

雇主責任險在團體意外險的基礎(chǔ)上，可以拓展誤工費、訴訟費用、生活護理費、傷殘補助等責任，保障更全，可以做到完全轉(zhuǎn)移企業(yè)的用工風險。

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