“黑戶”指的是征信嚴(yán)重不良、長(zhǎng)期逾期或已有金融機(jī)構(gòu)拉黑記錄的人群。對(duì)于黑戶來(lái)說(shuō)，要從正規(guī)渠道借錢非常困難，但仍然存在一些“表面可借”的網(wǎng)貸平臺(tái)。下面我將從真實(shí)可行、平臺(tái)類型、風(fēng)險(xiǎn)提醒三方面為你詳細(xì)分析：

? 一、黑戶是否還能借到錢？

現(xiàn)實(shí)情況：

類型 借錢可能性 說(shuō)明

銀行/持牌金融機(jī)構(gòu) ?基本無(wú)希望 銀行對(duì)征信要求，黑戶基本拒絕

頭部網(wǎng)貸平臺(tái) ?非常低 如螞蟻借唄、微粒貸、360借條、京東金條，對(duì)征信查得很嚴(yán)

小貸公司/民間平臺(tái) ?有可能 不查征信或?qū)捤蓪徍耍矢?，風(fēng)險(xiǎn)大

? 二、黑戶“可能能借”的平臺(tái)類型（僅供參考）

1. 部分不上征信的小貸App

這類App主打“不查征信”“下款快”，常見的包括：

平臺(tái)名稱 特點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)

小贏卡貸 部分產(chǎn)品不上征信，審核寬松 利率偏高

你我貸 有不同產(chǎn)品線，部分對(duì)黑戶寬容 收入不穩(wěn)易被拒

錢站 審核靈活、不查大數(shù)據(jù)時(shí)有可能下款 息費(fèi)較高

信用錢包 寬松但額度小 有濫催問題投訴

安逸花（中郵） 某些人群仍可申請(qǐng)成功 查征信、不過(guò)批率低

??注意：這些平臺(tái)的審核策略不穩(wěn)定，今天能過(guò)，明天可能就不行。

2. 不查征信、查大數(shù)據(jù)的貸款平臺(tái)

比如“魔法現(xiàn)金”“省唄”“小橙花”“桔多多”等等，部分僅查“芝麻分”、“大數(shù)據(jù)分”。

如果你的運(yùn)營(yíng)商、芝麻信用、消費(fèi)記錄、通訊錄等數(shù)據(jù)還不錯(cuò)，有時(shí)也能通過(guò)審核。

3. 本地小貸公司 / 線下貸款中介

本地“消費(fèi)金融公司”或“城中村小貸”可能提供小額貸款，要求低、看人放款。

但很多存在高利貸、套路貸風(fēng)險(xiǎn)，一旦借了很難脫身，甚至被暴力催收。

? 三、黑戶貸款的嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)類型 說(shuō)明

利率超高 日息0.3%-0.5%甚至更高，年化利率遠(yuǎn)超36%，非常不劃算

捆綁手續(xù)費(fèi) 先收“服務(wù)費(fèi)、信息費(fèi)”，到賬金額遠(yuǎn)小于借款金額

套路貸/砍頭息 借1萬(wàn)到賬7千，利息照算1萬(wàn)，惡性循環(huán)

暴力催收 電話轟炸、通訊錄騷擾、上門威脅等

泄露隱私 上傳身份證、通訊錄、面部信息后，存在信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

? 四、黑戶正確的應(yīng)對(duì)建議

建議 說(shuō)明

? 嘗試修復(fù)征信 停止逾期，保持6-12個(gè)月良好記錄，爭(zhēng)取“洗白”

? 嘗試與親友協(xié)商借款 臨時(shí)周轉(zhuǎn)時(shí)，親友是方式

? 關(guān)注政府公益類小額貸款 部分城市對(duì)困難群體有信用修復(fù)和扶助政策

? 兼職副業(yè)賺錢自救 比如跑腿、送外賣、短期兼職先解決生活問題

? 不要去網(wǎng)紅“黑戶可借”網(wǎng)站 90%是詐騙網(wǎng)站，騙資料、騙保證金或釣魚詐騙

? 五、總結(jié)

結(jié)論

黑戶仍有機(jī)會(huì)借到錢，但只能通過(guò)小平臺(tái)或非正規(guī)渠道，且利率高、風(fēng)險(xiǎn)極大。

與其鋌而走險(xiǎn)，不如花6個(gè)月時(shí)間“恢復(fù)信用”，長(zhǎng)期來(lái)看成本更低、性更高。