個人信用貸款額度通常依據(jù)以下多個因素來確定：

收入水平：貸款機構(gòu)通常會將貸款額度與月收入的一定比例掛鉤，如銀行一般會參考月收入的 5-10 倍來確定基礎(chǔ)額度，部分機構(gòu)可能按不超過月收入的 40 倍左右來授信。例如，月收入 1 萬元的普通上班族，基礎(chǔ)額度可能在 5 萬 - 10 萬元。同時，收入的穩(wěn)定性也很關(guān)鍵，穩(wěn)定的收入來源更受青睞，如工資由銀行代發(fā)、收入流水連續(xù)且跨度小的申請人，會被認(rèn)為具有更可靠的還款能力。

職業(yè)穩(wěn)定性：工作穩(wěn)定、單位優(yōu)質(zhì)的申請人能獲得更高額度。像公務(wù)員、事業(yè)單位、國企員工、世界 500 強公司員工等，職業(yè)前景好、失業(yè)風(fēng)險低，貸款額度可能上浮 20%-50%。而流動性大、收入不穩(wěn)定的職業(yè)，如銷售、自由職業(yè)者等，貸款額度相對較低，職業(yè)系數(shù)可能僅為 0.8。

個人信用：個人征信報告是重要依據(jù)。信用良好，即有信用記錄且無逾期、查詢次數(shù)少的借款人，能證明其還款意愿強，貸款額度會較高；若有不良信用記錄，如連續(xù)逾期、欠款等，額度會降低甚至被拒貸。征信 “白戶” 因信用記錄空白，貸款機構(gòu)難以評估，額度可能也會受影響。

個人資產(chǎn)：雖然信用貸款無需抵押物，但提供房產(chǎn)、車產(chǎn)、大額存單、理財、保險等資產(chǎn)證明，可作為還款能力的額外保障，有助于提高貸款額度。例如，有房者申請貸款時，額度可能比無房者高 30%。

負(fù)債情況：貸款機構(gòu)會評估申請人的現(xiàn)有負(fù)債，如信用卡欠款、其他貸款等。負(fù)債總額與月收入的比例一般以不超過 50% 為佳，超過 70% 可能被拒貸。負(fù)債過高意味著還款壓力大，可用于償還新貸款的資金有限，會降低貸款額度。

貸款機構(gòu)政策：不同銀行或金融機構(gòu)有不同的審批標(biāo)準(zhǔn)和額度上限。國有銀行額度上限較高，如 50 萬 - 100 萬，但審批嚴(yán)格；一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的額度相對較低，如微粒貸、借唄 30 萬，360 借條、度小滿 20 萬，P2P 平臺額度則更低，一般在 1 萬 - 5 萬。

部分貸款機構(gòu)還可能考慮申請人的年齡、婚姻狀況、教育背景等因素。一些機構(gòu)會認(rèn)為已婚且配偶支持貸款的人士，經(jīng)濟(jì)和家庭狀況更穩(wěn)定，申請更易通過且額度可能較高。