銀行保函，亦被稱作銀行保證書，屬于銀行信用范疇。它是指銀行應(yīng)申請者或委托人的請求，向受益方所開具的一種書面承諾。該承諾旨在確保申請者能夠履行特定的責(zé)任和義務(wù)。一旦申請者未能依照規(guī)定履行其職責(zé)，擔(dān)保銀行將承擔(dān)代為支付一定金額或提供相應(yīng)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)呢?zé)任。
一、銀行保函的特色之處
銀行保函，這一銀行信用的重要體現(xiàn)，具有多方面的特點(diǎn)。首先，它是一種書面承諾，由銀行應(yīng)申請者或委托人的請求，向受益方開具，旨在保障申請者能夠履行其責(zé)任和義務(wù)。其次，這種保函的開具，意味著擔(dān)保銀行承擔(dān)了代為支付一定金額或提供相應(yīng)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)呢?zé)任，從而為申請者提供了有力的背書。后，銀行保函的靈活性也是其一大優(yōu)勢，可以適用于多種場景，滿足不同申請者的需求。
1、銀行保函依據(jù)商務(wù)合同進(jìn)行開具，盡管它與商務(wù)合同相關(guān)，卻擁有獨(dú)立的法律效力。一旦受益人在保函規(guī)定范圍內(nèi)提出合理索賠，擔(dān)保銀行即需承擔(dān)付款責(zé)任，不受委托人意見或合同實(shí)際履行情況的影響。這意味著保函是一種獨(dú)立的承諾，且交易過程基本實(shí)現(xiàn)單證化。
2、銀行保函以銀行信用為基石，這使得它容易被合同雙方所接受。在銀行保函業(yè)務(wù)中，主要涉及委托人、受益人和擔(dān)保銀行三大角色，同時(shí)可能還包括反擔(dān)保人、通知行及保兌行等。
1、銀行保函可依據(jù)其性質(zhì)劃分為兩大類：從屬性保函與見索即付保函。
見索即付保函，顧名思義，是指銀行出具的一種書面承諾，明確表示在受益人提交符合保函條款的索賠書或其他規(guī)定條件時(shí)，將無條件承擔(dān)付款責(zé)任。
而從屬性保函則有所不同，擔(dān)保人在保函中為受益人的索賠及受理設(shè)置了特定條件，保留了一定的抗辯權(quán)利。這意味著，只有在這些條件得到滿足后，擔(dān)保銀行才會(huì)開始受理并付款。
2、銀行保函的種類繁多，依據(jù)其用途可劃分為投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函以及質(zhì)量保函等幾種。
（1）投標(biāo)保函：此保函由銀行應(yīng)投標(biāo)人之請求，向招標(biāo)方出具，旨在確保投標(biāo)人能夠遵循正當(dāng)?shù)耐稑?biāo)流程。其金額通常設(shè)定為標(biāo)價(jià)的1％至5％，具體數(shù)額需遵循招標(biāo)方的規(guī)定。投標(biāo)保函的有效期通常超出投標(biāo)有效期，一般為28天以上。
（2）預(yù)付款保函：在工程項(xiàng)目啟動(dòng)前，承包商常需購置大量機(jī)具設(shè)備和材料，資金需求量大。根據(jù)行業(yè)慣例，業(yè)主會(huì)預(yù)付一定數(shù)額的動(dòng)員款以支持項(xiàng)目的啟動(dòng)。此時(shí)，業(yè)主可能會(huì)要求承包商提供預(yù)付款保函，以確保預(yù)付款能夠得到足額返還或合同義務(wù)能夠得到履行。預(yù)付款保函的金額與業(yè)主預(yù)付的款項(xiàng)相等，其有效期持續(xù)至業(yè)主收回全部預(yù)付款為止。此類保函常被設(shè)定為責(zé)任遞減類型，隨著工程進(jìn)度的推進(jìn)，銀行會(huì)相應(yīng)核減保函金額。
（3）履約保函：此保函旨在確保承包商能夠履行合同約定。若承包商未能按質(zhì)、按量、按期完成合同義務(wù)，保函受益人可憑此向銀行索賠損失。履約保函的金額通常按照暫定合同價(jià)的10％或受益人指定的固定金額開具，其有效期涵蓋施工、竣工及缺陷維修的全過程，直至質(zhì)保期結(jié)束為止。部分業(yè)主可能還會(huì)要求在質(zhì)保期內(nèi)另行出具質(zhì)量保函。
二、銀行保函的重要性
銀行保函在商業(yè)活動(dòng)中扮演著至關(guān)重要的角色。其作用不僅局限于確保各方履行合同義務(wù)，還在很大程度上影響著商業(yè)交易的順利進(jìn)行。通過銀行保函，交易雙方能夠建立起一種信任機(jī)制，降低商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)交易的達(dá)成與順利實(shí)施。
1、促進(jìn)投標(biāo)成功
在眾多工程項(xiàng)目中，公開招標(biāo)是一種常見的選拔方式。參與招標(biāo)的投標(biāo)人常被要求提交一份由銀行出具的投標(biāo)保函。這份保函的目的是為了確保投標(biāo)人在標(biāo)書所規(guī)定的期限內(nèi)不會(huì)修改其報(bào)價(jià)或中途撤標(biāo)。此外，一旦投標(biāo)人成功中標(biāo)，還需在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)或合同簽訂后的一定時(shí)期內(nèi)，向招標(biāo)方提供履約保函，以保障合同的順利執(zhí)行。
2、推動(dòng)合同簽署與執(zhí)行
在招標(biāo)過程中，投標(biāo)保函扮演著至關(guān)重要的角色，它是獲取交易和承包項(xiàng)目的關(guān)鍵前提。而一旦投標(biāo)人成功中標(biāo)，履約保函則成為雙方簽訂合同并確保合同順利實(shí)施的必要條件。中標(biāo)后，投標(biāo)人通常需要在30天內(nèi)提交符合標(biāo)書要求的履約保函，以正式簽署商務(wù)合同或承包合同。此外，在某些情況下，投標(biāo)人在簽署正式合同后，還需在規(guī)定期限內(nèi)提交履約保函，以確保合同的正式生效。
在承包合同項(xiàng)下，履約擔(dān)保的主要目的是確保承包商能夠按時(shí)、按質(zhì)、按量地完成所承包的工程項(xiàng)目。這種擔(dān)保不僅是對招標(biāo)方的保障，也是對投標(biāo)人自身信譽(yù)和能力的體現(xiàn)。
3、確保合同價(jià)款支付并啟動(dòng)項(xiàng)目
在承包工程過程中，預(yù)付款保函的提交是保證合同價(jià)款得以支付并正式啟動(dòng)項(xiàng)目的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。根據(jù)合同規(guī)定，承包人需將業(yè)主支付的預(yù)付款用于國外傭金支付、施工機(jī)械或設(shè)備采購預(yù)付款等，從而確保項(xiàng)目能夠順利啟動(dòng)。此外，質(zhì)量保函的提交也至關(guān)重要，它允許承包人在交貨或完成承包工程后，提前1-2年收到質(zhì)保金，而非在工程質(zhì)保期結(jié)束時(shí)。在質(zhì)量保證期間，業(yè)主可憑借持有的質(zhì)量保函，要求承包人對所交工程的質(zhì)量問題采取相應(yīng)措施，如替換或修復(fù)，從而確保貨物和工程的質(zhì)量。
4、作為合同違約時(shí)的補(bǔ)償依據(jù)或懲罰措施
在承包工程過程中，銀行保函不僅是一種支付保證，更在合同違約時(shí)發(fā)揮關(guān)鍵作用，作為對受害方的補(bǔ)償依據(jù)或?qū)`約責(zé)任人的懲罰手段。其辦理過程需要客戶提供一系列資料，包括企業(yè)基礎(chǔ)信息，同時(shí)，銀行或擔(dān)保公司也會(huì)提供相關(guān)簽約資料，以確保保函的有效性和合法性。
三、客戶公司基礎(chǔ)資料準(zhǔn)備：
在辦理銀行保函的過程中，客戶公司必須提供一系列詳盡的基礎(chǔ)資料。這些資料不僅涵蓋了企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證及組織機(jī)構(gòu)代碼證等核心文件，還包括了與項(xiàng)目相關(guān)的其他必要資料，如公司簡介、法代簡歷、公司章程等。此外，實(shí)際施工人曾建工程的合同或竣工驗(yàn)收報(bào)告（特別是近年1-2份類似規(guī)模的項(xiàng)目）、工商查詢單（近一個(gè)月內(nèi)有效）、驗(yàn)資報(bào)告及前兩年審計(jì)報(bào)告和近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表等，都是銀行或擔(dān)保公司在審核時(shí)所必需的。同時(shí)，主要賬戶的銀行對賬單、上年度及近三個(gè)月的納稅證明和憑證，以及貸款卡和查詢函（需附密碼）等資料，也是不可或缺的一部分。
四、工程項(xiàng)目資料：
1、中標(biāo)通知書；
2、招標(biāo)文件；
3、施工合同；
4、項(xiàng)目經(jīng)理的個(gè)人簡歷，包括身份證、資質(zhì)證書以及其曾負(fù)責(zé)的項(xiàng)目清單；
客戶確認(rèn)無誤后，需簽字蓋章的資料。
接下來，我們將探討與擔(dān)保公司簽約所需的具體資料。
1、開立保函委托協(xié)議書；
2、法人代表證明書及身份證復(fù)印件（需一式兩份）；
3、法定代表人個(gè)人反擔(dān)保書。
接下來，我們還將討論與銀行簽約所需的具體資料。
1、保函承諾書；
2、董事會(huì)（或股東會(huì)）決議及成員簽字樣本；
3、反擔(dān)保保證合同；
4、保證額度使用申請書；
5、保函收妥確認(rèn)書。
請注意，不同銀行在資料要求上可能有所不同，因此具體簽約所需的資料版本需以銀行提供為準(zhǔn)。