貸款流程主要分為四大環(huán)節(jié)。

其中任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題都會(huì)導(dǎo)致貸款被拒，所以不能大意。

一、貸前調(diào)查

1、了解借款人的基本情況：銀行的貸款經(jīng)理會(huì)仔細(xì)分析借款人提交的收入證明、銀行流水、營業(yè)執(zhí)照、資產(chǎn)證明等資料，評估借款人的貸款資格，看其基本條件是否符合要求。

2、了解借款人的信譽(yù)狀況：通過中國人民銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)查詢借款人的信用狀況，看其有無不良信用記錄。

3、分析借款人的償還能力:如果借款人的貸款用途是進(jìn)行企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，銀行會(huì)要求其提供公司的財(cái)務(wù)報(bào)表并進(jìn)行審查。分析企業(yè)資金結(jié)構(gòu)、資金回籠周期、盈利能力、現(xiàn)金流情況等信息來評估借款人的還款能力。如果借款人的貸款用途是買房、買車、房屋裝修等大額消費(fèi)的話，銀行會(huì)根據(jù)借款人的資產(chǎn)負(fù)債、收入流水等來衡量借款人是否具備還款能力。

二、貸款審批

1、審查申請人的有關(guān)資料是否齊全，不同類型的產(chǎn)品需要申請人提供的資料是不一樣的，需要根據(jù)不同產(chǎn)品的要求，審查申請人的資料是完整。

2、準(zhǔn)入條件審查，需要根據(jù)不同產(chǎn)品的要求審核申請人是否符合銀行的準(zhǔn)入條件，其中確認(rèn)借款人身份真實(shí)性、所屬行業(yè)是否是限制性禁止性行業(yè)、貸款項(xiàng)目是否有政策、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)、年齡是否符合準(zhǔn)入條件、戶籍是否符合條件、是否有不良信用記錄、貸款用途是否合理合法等。

3、審核授信方案是否合理，貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等是否適合申請人實(shí)際情況，申請人的主要收入來源的可靠性和穩(wěn)定性，主要經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)以及擔(dān)保人的擔(dān)保能力等。

三、貸后管理

1、復(fù)查貸款用途的真實(shí)性，及時(shí)防止貸款流入樓市、股市、信托等領(lǐng)域，款項(xiàng)一旦流入這些領(lǐng)域，銀行就會(huì)面臨巨額的罰款，所以貸款會(huì)被收回。

2、復(fù)查借款人的隱性負(fù)債，防止發(fā)生以貸養(yǎng)貸的情給銀行帶來損失。

3、監(jiān)控經(jīng)營狀況是否正常，保證貸款能夠按時(shí)足額收回。

搞清楚銀行的貸款流程后，還需要明白這些問題。

貸款的常見類型有哪些？

各類貸款產(chǎn)品多不勝數(shù)，根據(jù)不同的屬性、不同的用途有不同的分類，大體可分為信用貸和抵押貸。

信用貸：是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需抵押和擔(dān)保的貸款，常以大額存單、壽險(xiǎn)保單、營業(yè)執(zhí)照等作為信用貸額度審批的依據(jù)和參考。除此之外，還有很多信用貸款產(chǎn)品，例如打卡工資貸款、銀行流水貸、大額信用卡等。針對企業(yè)的信用貸款常見的有企業(yè)稅貸、企業(yè)票貸等。

1、準(zhǔn)備資料身份證明（身份證、工作收入證明、（個(gè)稅，公積金，社保，公司紙質(zhì)證明攜帶一個(gè)以上就可以）資產(chǎn)證明（沒有可不提供，加分項(xiàng)）學(xué)歷證明（本科以上學(xué)歷，沒有可不提供，加分項(xiàng)）

2、銀行面簽，提交貸款申請

3、銀行會(huì)打電話核實(shí)信息，借款用途等，（不能跟銀行說你買房，還賬，投資炒股等，可以是裝修，消費(fèi)等）

4、簽合同，銀行放款

注意；如果您信用貸款所需金額不高，自己找一些地方性銀行也可以辦理，如果所需金額較大，需要多家銀行辦理的，切記不要自我嘗試，需要找當(dāng)?shù)乇容^靠譜的中介公司幫忙完成，因?yàn)槎嗉毅y行操作專業(yè)性較高，時(shí)間差，先后順序都不能錯(cuò)，否則越往后越難辦。

抵押貸：是以抵押物作為擔(dān)保的貸款，貸款額度受抵押物的估值影響，不同的貸款機(jī)構(gòu)對個(gè)人的信用評分有不同的要求。抵押物可以是車、房、大額存單、股權(quán)、存貨、專利，市面上常見的是車抵貸和房抵貸。