民間票據融資主要可分以下幾種方式：

（1）支付貨款型。實際操作中以這種方式為主。一般它涉及到三個經濟主體：本企業(yè)、上游企業(yè)和票源企業(yè)（或個人）。上游企業(yè)的產品（或原料）往往在市場上不是很暢銷，只要有銷路，非常樂意接受票據結算。于是本企業(yè)從“票源”處買入銀票，然后以票面金額支付貨款。這樣，本企業(yè)多可獲得三種好處：一是以低于銀行貸款利率獲得資金，減少借款的利息支出；二是上游企業(yè)視銀票為現金，本企業(yè)以銀票票面金額支付貨款，直接獲益；三是可能得到上游企業(yè)的折價優(yōu)惠。

（2）投資收益型。它不是民間票據融資的主要方式。其操作很簡單：擁有較多資金的企業(yè)，較多地從票源企業(yè)買入票據，到期再向商業(yè)銀行收回款項。通過這種方式，本企業(yè)獲得的收益要高于同期存款利息收益，而且銀票款項回收有保障，因此，投資于銀票性、收益性和流動性較好。這實際上相當于本企業(yè)在票據市場進行投資活動或部分地經營銀行業(yè)務。

（3）票據收購專業(yè)化型。收購票據成為經濟主體（個人或企業(yè)）的專門業(yè)務，實際上是票據窗口或專營票據機構的雛形。與投資收益型相比較，這種方式的經營主體（通常也以企業(yè)的形式），專門從事票據業(yè)務，而且票據流向多元化，可以流向銀行，也可以流向需要企業(yè)。通過低價收購（較高的利率），高價賣出（較低的利率），賺取買賣差價。

（4）民間借貸票據化型。民間借貸往往僅憑當事人信用和信任，很少有正規(guī)化的契約，常會引發(fā)經濟糾紛。民間票據市場的出現提供了借貸雙方均可接受的金融工具，至少為貸款方提供了一種質押品。如票源企業(yè)與本企業(yè)發(fā)生民間借貸關系，借期2個月。票源企業(yè)擁有銀票，它可以將銀票賣給本企業(yè)，獲得急需資金，本企業(yè)到期向銀行收回款項；也可以以銀票為質押，協商按一定借貸利率進行民間借貸，到期后票源企業(yè)還款——“回購”銀票。

（5）復雜型。這種方式的流程相對較為復雜，它實際上是“支付貨款型”的變體，不過購買銀行承兌匯票的款項來自于銀行貸款，涉及到銀行和多家企業(yè)。具體流程為：本企業(yè)獲得銀行貸款，然后從票據市場上獲得銀票，再將銀票進行貼現，獲得現金后，予以支付貨款；同時，上游企業(yè)還對本企業(yè)進行貸款貼息。通過這種方式，上游企業(yè)銷售了商品，并獲得了現金，本企業(yè)以較低價格獲得所購商品。其實質是生產供過于求產品或原材料的企業(yè)愿意折價銷售，讓利于本企業(yè)；同時，也反映了民間借貸利率、銀行貸款利率與貼現利率之間的利差，在相關經濟主體之間的分割。