現(xiàn)在越來(lái)越多的企業(yè)在進(jìn)行貨款交割時(shí)，通常會(huì)選擇銀行承兌匯票進(jìn)行交易。銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由于是以銀行信用為擔(dān)保，因此在匯票付款上，其受歡迎程度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于商業(yè)承兌匯票。

那么企業(yè)使用銀行承兌付款，具體有什么好處呢？為什么不用現(xiàn)金或其他方式進(jìn)行支付結(jié)算，卻更傾向于銀行承兌匯票付款？

使用銀行承兌匯票付款的九大優(yōu)勢(shì)解鎖

1.在國(guó)內(nèi)，銀行的信用普遍被認(rèn)為高于企業(yè)信用，因此銀行的承兌行為提高了出票人開(kāi)出商票的市場(chǎng)接受度和流通性，所以銀承才普遍稱(chēng)為市場(chǎng)認(rèn)可的支付工具。

2.銀行的業(yè)務(wù)可分為“融資”、“融信”和“融智”三類(lèi)。銀行的承兌行為是典型的“融信”業(yè)務(wù)，即銀行向市場(chǎng)融出自身信用，實(shí)質(zhì)上是銀行對(duì)開(kāi)票人付款能力的連帶責(zé)任擔(dān)保。由于銀行實(shí)質(zhì)承擔(dān)了開(kāi)票人的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此承兌敞口部分確認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，與貸款一樣需要占用資本。

3.從產(chǎn)生源頭來(lái)看，商業(yè)匯票是一種支付工具， 因貿(mào)易背景而生。但是，其一旦產(chǎn)生，則具有了票據(jù)法所規(guī)定的“無(wú)因性”，不因貿(mào)易背景而滅。因此，銀行的承兌行為一旦產(chǎn)生，便與之前的貿(mào)易背景分離。不論之前發(fā)生了什么，只要所持票據(jù)符合形式要求，持票人均有權(quán)利要求銀行到期承兌。

4. 作為一種延期支付工具，如果尋根究源，商票實(shí)質(zhì)可看作應(yīng)款的一種憑證，是應(yīng)款的表現(xiàn)形式。票據(jù)貼現(xiàn)和保理業(yè)務(wù)有什么本質(zhì)區(qū)別?不過(guò)是把企業(yè)未來(lái)預(yù)期能夠收到的現(xiàn)金流在金融機(jī)構(gòu)折現(xiàn)而已。只不過(guò)，如果有了銀行承兌，持票人未來(lái)預(yù)期收到現(xiàn)金流的確定性更高而已。因此，就可以理解，為什么承兌行在本行有授信額度或承兌人為本行的銀票貼現(xiàn)一般在銀行是低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而保理業(yè)務(wù)則是一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

5、票據(jù)的應(yīng)用在國(guó)內(nèi)產(chǎn)生了異化，按理說(shuō)，買(mǎi)方爭(zhēng)取了三個(gè)月的賬期，你可以三個(gè)月以后現(xiàn)金付款，也可以給人家開(kāi)一張三個(gè)月期限的商票。但三個(gè)月后，你再給人家開(kāi)一張期限三個(gè)月的銀承是什么鬼?說(shuō)白了，這實(shí)質(zhì)是六個(gè)月的賬期，或者說(shuō)是三個(gè)月賬期的折扣付款。買(mǎi)方過(guò)于強(qiáng)勢(shì)，講產(chǎn)品就有點(diǎn)太簡(jiǎn)單了。

6、銀行承兌匯票到底是支付工具還是融資工具?反正是沒(méi)人承認(rèn)銀承是融資工具的，銀監(jiān)不承認(rèn)，央行不承認(rèn)，總行不承認(rèn)。于是，每年的各種檢查報(bào)告里，“貿(mào)易背景不真實(shí)”、“融資性票據(jù)”之類(lèi)的詞都看的讓人吐了。問(wèn)題解決了嗎?我認(rèn)為解決不了，因?yàn)橐鉀Q只能承認(rèn)銀承在國(guó)內(nèi)70%以上歸根結(jié)底是融資工具。平均70%的杠桿，承認(rèn)是融資工具怎么了?

7、企業(yè)為什么要用銀承?從正常角度來(lái)講也得分情況，但大家記住一點(diǎn)，中國(guó)歸根結(jié)底是產(chǎn)能過(guò)剩的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，買(mǎi)方比賣(mài)方牛是一種常態(tài)。牛逼的企業(yè)，各種賬期還有各種供應(yīng)商跪舔，因此“欠你錢(qián)是爺看得起你”，這類(lèi)祖宗是不需要采用商票這種不入流的東西的;次牛逼的企業(yè)，雖然還是各種賬期，但我至少給你開(kāi)個(gè)憑證，比如商業(yè)承兌匯票;再次的企業(yè)，自己的開(kāi)的商票賣(mài)方不敢收，只好拉上銀行給撐門(mén)面，當(dāng)然誰(shuí)付票據(jù)的貼現(xiàn)利息就看買(mǎi)賣(mài)雙方誰(shuí)稍微牛那么一點(diǎn)點(diǎn)了。

8、現(xiàn)階段，銀行的信貸規(guī)模仍然是極為稀缺的資源，受存貸比、流動(dòng)性、央行核定規(guī)模等多種因素限制。近幾年，銀行正常的表內(nèi)信貸規(guī)模基本只能滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。其它客戶(hù)怎么辦?要不直接用表外產(chǎn)品，要不采用各種結(jié)構(gòu)把表內(nèi)業(yè)務(wù)表外、表表外化。前面講過(guò)，承兌是銀行的“融信”業(yè)務(wù)，不融出資金，只占用資本不占用規(guī)模，因此成了銀行維護(hù)客戶(hù)的重要表外產(chǎn)品，此為其一;其二，在利率市場(chǎng)化完全實(shí)現(xiàn)之前，對(duì)銀行重要的是什么業(yè)務(wù)?拉存款啊。1000萬(wàn)的承兌，300萬(wàn)保證金起碼的，只要存款仍是商業(yè)銀行的核心考核指標(biāo)，由此帶來(lái)的業(yè)務(wù)沖動(dòng)無(wú)可遏止。對(duì)企業(yè)來(lái)講，只要能拿到錢(qián)，管他什么形式，如此而已。