專業(yè)審核團(tuán)隊(duì)：銀行擁有專業(yè)的國(guó)際業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和信用證專家，他們具備豐富的國(guó)際貿(mào)易和金融知識(shí)，熟悉各種信用證條款和操作流程。在開立信用證時(shí)，銀行會(huì)對(duì)開證申請(qǐng)人的申請(qǐng)進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保信用證條款清晰、明確、合理，避免出現(xiàn)模糊不清或存在歧義的條款，以保障交易的順利進(jìn)行。在收到單據(jù)后，銀行也會(huì)按照信用證條款和國(guó)際慣例對(duì)單據(jù)進(jìn)行細(xì)致審核，確保單據(jù)與信用證要求相符，維護(hù)買賣雙方的合法權(quán)益。
開證階段
簽訂合同：買賣雙方達(dá)成交易意向，簽訂貿(mào)易合同，在合同中明確規(guī)定采用信用證方式進(jìn)行結(jié)算，約定信用證的相關(guān)條款，如貨物描述、金額、交貨期等。
開證申請(qǐng)：進(jìn)口商（開證申請(qǐng)人）向其開戶銀行（開證行）提出開證申請(qǐng)，填寫開證申請(qǐng)書，同時(shí)提交貿(mào)易合同副本、進(jìn)口許可證等相關(guān)文件，并按銀行要求繳納一定比例的保證金或提供其他擔(dān)保。
銀行審核：開證行對(duì)申請(qǐng)人的資信狀況、貿(mào)易背景的真實(shí)性、申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性等進(jìn)行審查，確定申請(qǐng)人是否具備開證條件和償債能力。
開出信用證：開證行審核通過(guò)并落實(shí)保證金或擔(dān)保措施后，根據(jù)開證申請(qǐng)書的內(nèi)容，按照國(guó)際慣例和銀行內(nèi)部規(guī)定，開出信用證。信用證以電訊方式（如 SWIFT）或郵寄方式發(fā)送給出口商所在地的通知行。
進(jìn)口商風(fēng)險(xiǎn)
惡意欺詐風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口商可能與開證行勾結(jié)，通過(guò)開立 “假信用證” 或在信用證中設(shè)置陷阱條款進(jìn)行欺詐。如偽造信用證、修改信用證條款但不通知出口商等，誘使出口商發(fā)貨，然后以各種理由拒付貨款，騙取貨物。
提貨后拒付風(fēng)險(xiǎn)：即使出口商按照信用證要求提交了相符單據(jù)，進(jìn)口商在提貨后可能以貨物質(zhì)量不符、數(shù)量短缺等為由，要求開證行拒付或拖延付款。此時(shí)，出口商可能面臨貨物已交付但無(wú)法收回貨款，且難以將貨物運(yùn)回或處置的困境。
政策法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)際貿(mào)易政策和法規(guī)不斷變化，如進(jìn)出口關(guān)稅調(diào)整、貿(mào)易壁壘增加、環(huán)保要求提高等。如果出口商未能及時(shí)了解并適應(yīng)這些變化，可能導(dǎo)致貨物無(wú)法順利通關(guān)或不符合進(jìn)口國(guó)的要求，進(jìn)口商可能會(huì)拒絕付款或要求退貨，給出口商帶來(lái)?yè)p失。
