風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制:銀行通過(guò)對(duì)交易各方的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制,將原本集中在買(mǎi)賣(mài)雙方之間的交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了有效的分散和分擔(dān)。銀行利用專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估團(tuán)隊(duì)和系統(tǒng),對(duì)開(kāi)證申請(qǐng)人(通常是買(mǎi)方)的信用狀況、還款能力等進(jìn)行深入調(diào)查和評(píng)估,決定是否為其開(kāi)立信用證以及給予多少信用額度。同時(shí),在審核單據(jù)環(huán)節(jié),銀行會(huì)嚴(yán)格把關(guān),確保交易的真實(shí)性和合規(guī)性,進(jìn)一步降低各方風(fēng)險(xiǎn)。
通知階段
信用證通知:通知行收到開(kāi)證行發(fā)來(lái)的信用證后,首先核對(duì)信用證的真實(shí)性,包括密押或印鑒是否相符等。確認(rèn)無(wú)誤后,通知行將信用證通知給受益人(出口商),并向受益人收取通知費(fèi)用。
受益人審證:受益人收到信用證后,應(yīng)立即對(duì)信用證條款進(jìn)行仔細(xì)審核,檢查信用證條款與貿(mào)易合同是否一致,是否存在無(wú)法履行或?qū)ψ约翰焕臈l款等。如有問(wèn)題,受益人應(yīng)及時(shí)通過(guò)通知行要求開(kāi)證申請(qǐng)人(進(jìn)口商)修改信用證。
軟條款風(fēng)險(xiǎn):信用證中可能包含一些軟條款,使出口商的收款存在不確定性。如 “本信用證待進(jìn)口許可證簽發(fā)后生效”,這意味著出口商需依賴(lài)進(jìn)口商獲取進(jìn)口許可證,若進(jìn)口商不辦理或拖延辦理,信用證就無(wú)法生效,出口商可能面臨備貨后無(wú)法出運(yùn)或收款的風(fēng)險(xiǎn)。
信用風(fēng)險(xiǎn):開(kāi)證行的信用狀況直接關(guān)系到出口商能否順利收款。若開(kāi)證行資信不佳、資金實(shí)力不足或面臨經(jīng)營(yíng)困境,可能會(huì)在出口商提交相符單據(jù)時(shí)無(wú)理拒付或拖延付款,使出口商遭受損失。