供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)

供應(yīng)鏈融資實(shí)際通過(guò)對(duì)有實(shí)力核心企業(yè)的責(zé)任捆綁，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流、物流的有效控制，針對(duì)鏈條上供應(yīng)商、經(jīng)銷商及終端用戶等不同企業(yè)的融資需求，銀行提供的以貨物銷售回款自償為風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)的組合融資服務(wù)。通過(guò)提供鏈?zhǔn)饺谫Y，推動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈商品交易的連續(xù)、有序進(jìn)行。在 “供應(yīng)鏈” 融資模式下，處在供應(yīng)鏈的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金注入配套企業(yè)，就等于進(jìn)入供應(yīng)鏈，從而整個(gè) “鏈條” 運(yùn)轉(zhuǎn)，使該供應(yīng)鏈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力得以提升。借助銀行信用支持，為核心企業(yè)配套中小企業(yè)贏得更多與大企業(yè)合作的商機(jī)，實(shí)際就是借助大企業(yè)良好商業(yè)信譽(yù)，強(qiáng)大的履約能力給中小企業(yè)融資。

貸款的類型 - 工薪貸

工薪貸是面向工薪階層的一種貸款類型。主要為有穩(wěn)定收入的上班族提供資金支持，用于滿足他們的個(gè)人消費(fèi)、債務(wù)償還等需求。通常銀行會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的月收入、工作穩(wěn)定性、信用記錄等因素來(lái)評(píng)估貸款額度和利率。例如，小張?jiān)谝患覈?guó)企工作，月收入 8000 元，信用記錄良好，他申請(qǐng)工薪貸用于購(gòu)買一輛家用轎車。銀行根據(jù)他的情況，給予了他 10 萬(wàn)元的貸款額度，貸款期限為 3 年，年利率為 5%。他每月按照等額本息的方式還款，每月還款額大約為 3000 元左右。工薪貸的申請(qǐng)流程相對(duì)簡(jiǎn)便，一般只需提供身份證、工作證明、收入證明等基本材料即可申請(qǐng)。

供應(yīng)鏈融資的特點(diǎn) - 組合產(chǎn)品序列

供應(yīng)鏈融資并非單一的融資產(chǎn)品，而是各類產(chǎn)品的組合序列。銀行會(huì)根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈各節(jié)點(diǎn)的資金需求特性嵌入相應(yīng)的融資融信產(chǎn)品組合，包括票據(jù)及其衍生產(chǎn)品、貸款融資及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品、結(jié)算、托管、現(xiàn)金管理等非融資產(chǎn)品，形成產(chǎn)品集群效應(yīng)。比如，在原材料采購(gòu)環(huán)節(jié)，供應(yīng)商可能需要資金進(jìn)行原材料備貨，銀行可以提供預(yù)付款融資產(chǎn)品，同時(shí)搭配票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)，幫助供應(yīng)商快速獲得資金；在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，經(jīng)銷商可能面臨應(yīng)收賬款回收周期長(zhǎng)的問(wèn)題，銀行可以提供應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品，解決經(jīng)銷商的資金周轉(zhuǎn)難題，通過(guò)這些組合產(chǎn)品，滿足供應(yīng)鏈上不同企業(yè)在不同階段的多樣化金融需求。

融資渠道 - 債券融資

債券融資是企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券來(lái)籌集資金。債券是一種債務(wù)憑證，企業(yè)向投資者發(fā)行債券，承諾在一定期限內(nèi)按照約定利率支付利息，并在到期時(shí)償還本金。債券融資的優(yōu)點(diǎn)是資金成本相對(duì)較低，且不稀釋股東控制權(quán)。對(duì)于一些大型企業(yè)，債券融資是一種重要的融資方式。例如，一家大型國(guó)有企業(yè)發(fā)行了期限為 5 年、年利率為 4% 的企業(yè)債券，籌集資金 1 億元用于項(xiàng)目建設(shè)。投資者購(gòu)買債券后，每年可以獲得 4% 的利息收益，到期收回本金。企業(yè)通過(guò)債券融資獲得了項(xiàng)目建設(shè)所需資金，同時(shí)利用財(cái)務(wù)杠桿提高了資金使用效率。但債券融資也存在風(fēng)險(xiǎn)，如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，可能無(wú)法按時(shí)支付利息和償還本金，導(dǎo)致信用危機(jī)。