信用貸款要素的確定： （1）信用貸款額度的確定。一是從現(xiàn)金流入量來確定：余額不大于全年貨款歸行額的20%。二是從已被抵押的房地產(chǎn)權利值來確定：余額不大于已被銀行全部抵押的房地產(chǎn)權利價值的30%—40%。三是從企業(yè)的自有資金狀況來確定：余額≤所有者權益一負債。 （2）信用貸款期限的確定。信用貸款不能用于中長期貸款，于對企業(yè)流動資金的短期補充，一般在6個月以內。對新建立信貸關系的客戶，原則上不發(fā)放信用貸款。 （3）信用貸款利率的確定。根據(jù)風險與收益匹配的原則，信用貸款利率應高于抵押或保證擔保方式的貸款利率。一般以基準利率上浮20%—30%掌握。

信用貸款流程： 1.借款人向銀行提交如下資料： （1）貸款申請審批表； （2）本人有效身份證件及復印件； （3）居住地址證明（戶口簿或近3個月的房租、水費、電費、煤氣費等收據(jù)）； （4）職業(yè)和收入證明（工作證件原件及復印件；銀行代發(fā)工資存折等）； （5）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話； （6）在工行開立的個人結算賬戶憑證； （7）銀行規(guī)定的其他資料。 2.銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。 3.銀行以轉賬方式向借款人發(fā)放貸款。

什么人適合債務重組？ 一、想實現(xiàn)上岸的人，也有強烈的還款意愿，因為負債不會消失，但可以合理的減少利息、減輕負擔、緩解壓力，通過時間換空間。 二、有穩(wěn)定還款能力，債務重組給了我們高利息變低利息、低額度變高額度、拉長還款期限的機會，只要有穩(wěn)定還款能力，短時間就能翻身。 三、工作和收入穩(wěn)定，比如公務員、事業(yè)單位、教師、醫(yī)生等具有相對穩(wěn)定工作人群。

債務重組審計按照如下步驟做的： 1.債務重組準備工作。接受委托開展必要的盡職調查，包括對主體資格、法律條件，各當事方的資信以及是否涉訟、存在或有債務等進行調查;協(xié)助清理負債企業(yè)的資產(chǎn)和債務，清查企業(yè)所有的債權人、債務性質、債務成因、債務數(shù)額、期限、訴訟情況、財產(chǎn)抵押情況、查封保全情況、擔保情況等。債務重組的準備工作是債務重組行動的基礎。 2.確定債務重組方案。分析債務重組存在的法律風險，排除法律障礙，確定有關重組行動的合法性;通過對企業(yè)的資產(chǎn)負債情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況的分析和企業(yè)償債能力、盈利能力和發(fā)展?jié)摿Φ脑u估預測，策劃債務重組方案，確定重組程序和實施步驟。 3.實施重組方案。就重組方案實施過程中的法律問題進行解答，并起草有關法律文件，就債務重組提供廣泛涉及投資、證券、稅務及訴訟等各方面的綜合性法律意見;參加各當事方之間就債務重組進行的談判，爭取為委托人限度實現(xiàn)重組目的;參加有關訴訟或仲裁以及執(zhí)行程序。 4.后續(xù)工作。協(xié)調各方法律關系，完善有關授權、審批、登記、備案、通知等手續(xù)，解決債務重組過程中產(chǎn)生的糾紛和遺留問題。