申請(qǐng)無(wú)抵押信用貸款的額度因素： 1.個(gè)人工作和收入：銀行在審核貸款申請(qǐng)人資質(zhì)時(shí)，會(huì)更傾向于有穩(wěn)定收入的群體。因此借款人如果能提供半年以上的銀行工資流水單，那么對(duì)順利辦理信用貸款會(huì)有更好的幫助。 2.個(gè)人固定資產(chǎn)：擁有個(gè)人房產(chǎn)或汽車(chē)等固定資產(chǎn)，表明個(gè)人有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)及一定的還款能力，一般情況下會(huì)獲得較高的信用評(píng)級(jí)。 3.個(gè)人信用記錄：個(gè)人信用記錄是銀行對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的重要因素，銀行會(huì)考量借款人的貸款記錄以及信用卡的使用情況，包括還貸是否及時(shí)、足額等。

信用貸款要素的確定： （1）信用貸款額度的確定。一是從現(xiàn)金流入量來(lái)確定：余額不大于全年貨款歸行額的20%。二是從已被抵押的房地產(chǎn)權(quán)利值來(lái)確定：余額不大于已被銀行全部抵押的房地產(chǎn)權(quán)利價(jià)值的30%—40%。三是從企業(yè)的自有資金狀況來(lái)確定：余額≤所有者權(quán)益一負(fù)債。 （2）信用貸款期限的確定。信用貸款不能用于中長(zhǎng)期貸款，于對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金的短期補(bǔ)充，一般在6個(gè)月以?xún)?nèi)。對(duì)新建立信貸關(guān)系的客戶(hù)，原則上不發(fā)放信用貸款。 （3）信用貸款利率的確定。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配的原則，信用貸款利率應(yīng)高于抵押或保證擔(dān)保方式的貸款利率。一般以基準(zhǔn)利率上浮20%—30%掌握。

個(gè)人信用貸款的申請(qǐng)人條件： 在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶(hù)口（或有效證明）、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國(guó)公民均可申請(qǐng)個(gè)人信用貸款。 1. 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源（月工資性收入須在1000元以上），具有按期償還貸款本息的能力； 2.借款人所在單位必須是由銀行認(rèn)可的并與銀行有良好合作關(guān)系的行政及企業(yè)、事業(yè)單位且需由銀行代發(fā)工資； 3. 遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良記錄； 4. 在中國(guó)工商銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，并同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)中扣收貸款本息； 5.銀行規(guī)定的其他條件。

多種還款方式：小額信用貸款支持多種還款方式，如等額本息、等額本金、按月還息到期一次還本等。借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的還款方式。 用途不限：小額信用貸款的借款用途相對(duì)廣泛，可以用于創(chuàng)業(yè)、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、教育、醫(yī)療等多個(gè)領(lǐng)域。這滿(mǎn)足了借款人多樣化的資金需求。