申請無抵押信用貸款的渠道： 1.在貸款年限方面，貸款申請人可根據(jù)自己的實際情況，選擇適合自己的還款期限在貸款年限方面，貸款申請人可根據(jù)自己的實際情況，選擇適合自己的還款期限。 2.在小額貸款公司申請無抵押貸款：對與少部分不符合銀行貸款條件的借款人，也可以嘗試找正規(guī)的信貸公司或者小額貸款公司進行貸款。但借款人一定要確定貸款公司的正規(guī)性，以防上當受騙，給自己造成經(jīng)濟上的損失。

信用貸款要素的確定： （1）信用貸款額度的確定。一是從現(xiàn)金流入量來確定：余額不大于全年貨款歸行額的20%。二是從已被抵押的房地產(chǎn)權(quán)利值來確定：余額不大于已被銀行全部抵押的房地產(chǎn)權(quán)利價值的30%—40%。三是從企業(yè)的自有資金狀況來確定：余額≤所有者權(quán)益一負債。 （2）信用貸款期限的確定。信用貸款不能用于中長期貸款，于對企業(yè)流動資金的短期補充，一般在6個月以內(nèi)。對新建立信貸關系的客戶，原則上不發(fā)放信用貸款。 （3）信用貸款利率的確定。根據(jù)風險與收益匹配的原則，信用貸款利率應高于抵押或保證擔保方式的貸款利率。一般以基準利率上浮20%—30%掌握。

債務優(yōu)化的策略： 1. 重新協(xié)商債務 一種常見的債務優(yōu)化策略是重新協(xié)商債務。這種方法通常涉及與債權(quán)人談判，以達成更加靈活的還款方式。例如，你可能能夠與債權(quán)人協(xié)商一個更加靈活的償還期限，或者一個更加優(yōu)惠的利率。 2. 財務重新規(guī)劃 財務重新規(guī)劃涉及制定一個明確的預算，以更好地管理資金流動。通過制定預算，你可以更好地了解你的收入和支出，并找到削減開支的方法，從而有更多的資金用于償還債務。 3. 債務重組 債務重組是一種債務優(yōu)化策略，它可以幫助你重新安排你的債務償還。在這種情況下，你會與債權(quán)人協(xié)商一個新的償還計劃，該計劃可能包括降低利息、延長償還期限或降低本金。 4. 破產(chǎn) 在某些情況下，人們可能需要選擇破產(chǎn)作為一種債務優(yōu)化策略。盡管破產(chǎn)可能對信用記錄產(chǎn)生負面影響，但在某些情況下，它可以幫助人們從沉重的債務負擔中解放出來。

債務重組審計按照如下步驟做的： 1.債務重組準備工作。接受委托開展必要的盡職調(diào)查，包括對主體資格、法律條件，各當事方的資信以及是否涉訟、存在或有債務等進行調(diào)查;協(xié)助清理負債企業(yè)的資產(chǎn)和債務，清查企業(yè)所有的債權(quán)人、債務性質(zhì)、債務成因、債務數(shù)額、期限、訴訟情況、財產(chǎn)抵押情況、查封保全情況、擔保情況等。債務重組的準備工作是債務重組行動的基礎。 2.確定債務重組方案。分析債務重組存在的法律風險，排除法律障礙，確定有關重組行動的合法性;通過對企業(yè)的資產(chǎn)負債情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況的分析和企業(yè)償債能力、盈利能力和發(fā)展?jié)摿Φ脑u估預測，策劃債務重組方案，確定重組程序和實施步驟。 3.實施重組方案。就重組方案實施過程中的法律問題進行解答，并起草有關法律文件，就債務重組提供廣泛涉及投資、證券、稅務及訴訟等各方面的綜合性法律意見;參加各當事方之間就債務重組進行的談判，爭取為委托人限度實現(xiàn)重組目的;參加有關訴訟或仲裁以及執(zhí)行程序。 4.后續(xù)工作。協(xié)調(diào)各方法律關系，完善有關授權(quán)、審批、登記、備案、通知等手續(xù)，解決債務重組過程中產(chǎn)生的糾紛和遺留問題。