貸款額度
貸款的金額一般為10萬元以下,1000元以上。小額信用貸款是微小貸款在技術(shù)和實際應(yīng)用上的延伸。
具備條件
從實際看,小額信用貸款的基本條件是:一是中國大陸居民;
二是有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營地點;
三是有穩(wěn)定的收入來源;
四是無不良信用記錄,貸款用途不能作為炒股,賭博等行為。
證明
1、提供個人身份證明,可以是身份證,居住證,戶口本,結(jié)婚證等信息;
2、提供穩(wěn)定的住址證明,房屋租賃合同,水電繳納單,物業(yè)管理等相關(guān)證明;
3、提供穩(wěn)定的收入來源證明,銀行流水單,勞動合同等。
4、個人征信報告。
國內(nèi)銀行的個人經(jīng)營性貸款具有以下特色:
1. 貸款額度高:如招商銀行的個人經(jīng)營性貸款的貸款金額可達3000萬;中國工商銀行為1000萬元;
2. 貸款期限長:一般授信的長可達10年,單筆貸款長可達5年;
3. 擔保方式多:可采用質(zhì)押、抵押、自然人保證、專業(yè)擔保公司保證、市場管理方保證、聯(lián)保、互保、組合擔保等靈活多樣的擔保方式;
4. 具備循環(huán)貸款功能:此類貸款一次申請,循環(huán)使用,隨借隨還,方便快捷。
貸款流程
申請經(jīng)營貸款的流程一般包括以下幾個步驟:
2.1 準備材料:根據(jù)銀行要求,準備個人或企業(yè)的相關(guān)材料,如身份證明、征信報告、收入證明、抵押品證明、企業(yè)證照等。
2.2 選擇合適的銀行:根據(jù)自己的需求和情況,選擇一家合適的銀行進行貸款申請。不同的銀行可能有不同的貸款條件和利率。
2.3 提交申請:將準備好的申請材料提交給選定的銀行,并填寫相應(yīng)的申請表格。
2.4 審核和評估:銀行會對申請人的信用記錄、收入來源、抵押品等進行審核和評估,以確定是否批準貸款申請。通常會進行綜合評估,包括還款能力、貸款用途等因素。
2.5 簽訂合同:如果申請被批準,銀行會與申請人簽署貸款合同,詳細說明貸款金額、利率、還款期限、還款方式等具體條款。
2.6 放款和還款:在簽訂合同后,銀行會將貸款金額劃入申請人的賬戶。申請人需要按照合同約定的期限和方式進行還款,包括還款金額、還款頻率等。
銀行貸款擔保人通常需要提供以下材料:
個人基本材料
身份證明:身份證原件及復印件,以證明擔保人的身份和合法地位,確保其具有相應(yīng)的民事行為能力。
戶籍證明:戶口本原件及復印件,用于確認家庭關(guān)系、常住地址等基本信息。
婚姻狀況證明:結(jié)婚證、離婚證或未婚證明等,以便了解擔保人的家庭狀況。
收入與工作證明
收入證明:需提供擔保人近期的收入證明,如工資流水、納稅證明、工資單等,以證明其具備足夠的還款能力,能夠為借款人的貸款提供擔保。
工作證明:提供擔保人的工作單位證明,包括工作單位名稱、職務(wù)、工作年限等信息,以證明其工作的穩(wěn)定性。
資產(chǎn)證明
可提供擔保人的房產(chǎn)、車輛、存款等資產(chǎn)證明,如房產(chǎn)證、車輛登記證、銀行存款證明等,這些資產(chǎn)可以作為擔保的額外依據(jù),增加銀行對擔保人還款能力的信任
。
信用證明
個人信用報告:銀行會要求擔保人提供個人信用報告,通過查詢征信系統(tǒng)了解其信用記錄,包括是否有逾期還款等不良信用情況。
擔保相關(guān)材料
擔保承諾書:擔保人需要簽署擔保承諾書,明確表示愿意為借款人的貸款提供擔保,并承擔相應(yīng)的法律責任。
與借款人關(guān)系證明:如存在特定關(guān)系要求,需提供與借款人的關(guān)系證明,如親屬關(guān)系證明等,表明擔保人與借款人之間的關(guān)系。
不同銀行和不同貸款業(yè)務(wù)可能會根據(jù)具體情況要求提供額外的材料,如居住證明、營業(yè)執(zhí)照副本復印件等。