個人信貸業(yè)務(wù)流程：

1. 借款人向銀行提交如下資料：

（1）貸款申請審批表；

（2）本人有效身份證件及復(fù)印件；

（3）居住地址證明（戶口簿或近3個月的房租、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)等收據(jù)）；

（4）職業(yè)和收入證明（工作證件原件及復(fù)印件；銀行代發(fā)工資存折等）；

（5）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話；

（6）在銀行開立的個人結(jié)算賬戶憑證；

（7）銀行規(guī)定的其他資料。

2. 銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。

3. 銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。

公積金貸款條件：

1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

2.參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。因?yàn)椋绻毠だU存住房公積金的行為不正常，時斷時續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險。

3.配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因?yàn)?，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

4.貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險就很大，違背了住房公積金運(yùn)作的原則。

5.公積金貸款期限長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

內(nèi)部融資方式：

1、企業(yè)自有資金：包括企業(yè)設(shè)立時各出資方投入的資金，經(jīng)營一段時間后從稅后利潤中提取的盈余公積金，資本公積金(主要由接受捐贈、資本匯率折算差額、股本溢價等形成)等資本由企業(yè)自有支配、長期持有。自有資金是企業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)和保證，國家對房地產(chǎn)企業(yè)的自有資本比例有嚴(yán)格要求。開發(fā)商一般不太愿意動用過多的企業(yè)的自有資金，只有當(dāng)項(xiàng)目的贏利性可觀、確定性較大時，才有可能適度投入企業(yè)的自有資金。

2、預(yù)收賬款：是指開發(fā)商按照合同規(guī)定預(yù)先收取購房者的定金，以及委托開發(fā)單位開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目，按雙方合同規(guī)定預(yù)收委托單位的開發(fā)建設(shè)資金。對開發(fā)商而言，通過這種方式可以提前籌集到必需的開發(fā)資金。其中預(yù)購房款主要指購房者的個人按揭貸款，是我國房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)資金的重要來源。

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