供應鏈融資『Supply Chain Finance』是把供應鏈上的核心企業(yè)及其相關的上下游配套企業(yè)作為一個整體，根據(jù)供應鏈中企業(yè)的交易關系和行業(yè)特點制定基于貨權及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應鏈融資解決了上下游企業(yè)融資難、擔保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應鏈條融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競爭力。

鏈式融資為組合關聯(lián)授信，著重分析產(chǎn)業(yè)鏈內各企業(yè)主體執(zhí)行合同的履約能力，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈原材料采購、加工、生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)業(yè)鏈條,全過程分析供應商、制造商、經(jīng)銷商、零售商、終用戶等不同主體融資需求,融資融信，深入挖掘產(chǎn)業(yè)鏈的價值潛力，并有效控制銀行信用風險。

融資特點

1.供應鏈融資不同于傳統(tǒng)的融資業(yè)務，其本質是銀行或金融機構信貸文化的轉變。

2.供應鏈融資不同于供應商融資。

3.供應鏈融資并非單一的融資產(chǎn)品，而是各類產(chǎn)品的序列組合。

4.供應鏈融資著眼于靈活運用金融產(chǎn)品和服務供應鏈融資。

5.供應鏈融資的對象于與核心企業(yè)有密切、商品交易關系的配套企業(yè)。

6.供應鏈融資包括很多具體的業(yè)務模式，每種模式又包含不同的產(chǎn)品。

7.供應鏈融資在很大程度上能減少業(yè)務風險。

8.供應鏈融資業(yè)務的操作風險有所提升。

9.需要動態(tài)地分析企業(yè)狀況。

10.從業(yè)務發(fā)展、防范風險的角度看，銀行或金融機構應同核心企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關系。

另一方面，對于銀行或金融機構而言，供應鏈整體信用要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個企業(yè)信用要強，銀行或金融機構提供的利率與貸款成數(shù)是隨著生產(chǎn)階段而變動，并隨著授信風險而調整的。例如，訂單階段，因不確定性較高，其利率較高，貸款成數(shù)相應較低，但隨著生產(chǎn)流程的進行，授信風險隨之降低，利率調降，貸款成數(shù)調升。因此，風險與收益相互配合，完全符合銀行或金融機構的風險控管與照顧客戶的融資需求。并且，由于供應鏈管理與金融的結合，產(chǎn)生許多跨行業(yè)的服務產(chǎn)品，相應地也就產(chǎn)生了對許多新金融工具的需求，如中國信用證、網(wǎng)上支付等，為銀行或金融機構增加中間業(yè)務收入提供了非常大的商機。