民間借貸是一種歷史悠久、在世界范圍內(nèi)廣泛存在的民間金融活動，主要指自然人之間、自然人與法人或其他組織之間，以及法人或其他組織相互之間，以貨幣或其他有價(jià)證券為標(biāo)的進(jìn)行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)，不屬民間借貸范疇之列。

貸款審批是否通過，取決于多個因素。以下是影響貸款審批的主要因素：

信用記錄

信用記錄是銀行評估借款人信用狀況的重要依據(jù)。良好的信用記錄有助于提高貸款審批的通過率，反之，不良的信用記錄會大大降低通過率。因此，借款人應(yīng)保持良好的信用記錄，按時(shí)還款，避免逾期。

收入狀況

銀行在評估借款人的還款能力時(shí)，非常重視其收入的穩(wěn)定性。通常情況下，銀行要求借款人的月收入至少是月還款額的兩倍。借款人可以通過提交工資單或銀行流水等文件來證明其收入狀況。

資產(chǎn)情況

擁有一定數(shù)量的資產(chǎn)，如房產(chǎn)或汽車，能夠顯著提升貸款審批的成功率。銀行認(rèn)為，有資產(chǎn)作為擔(dān)?？梢越档瓦€款風(fēng)險(xiǎn)，從而更有可能批準(zhǔn)貸款申請。

負(fù)債情況

銀行會綜合考慮借款人的負(fù)債情況。如果借款人已有較多負(fù)債，銀行可能會認(rèn)為其還款能力不足，影響貸款審批。因此，借款人應(yīng)盡量減少其他負(fù)債，保持較低的負(fù)債率。

當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，銀行的貸款政策也在不斷調(diào)整。以下是一些現(xiàn)實(shí)考量：

1. 利率浮動

受市場經(jīng)濟(jì)影響，銀行貸款利率存在浮動。借款人在申請貸款時(shí)應(yīng)關(guān)注利率變化，選擇合適的貸款時(shí)機(jī)。例如，房貸利率在低谷期申請，可以節(jié)省大量利息支出。

2. 政策影響

政府出臺的房地產(chǎn)調(diào)控政策、消費(fèi)刺激政策等，會對貸款申請產(chǎn)生影響。借款人應(yīng)及時(shí)關(guān)注相關(guān)政策，合理規(guī)劃貸款申請時(shí)間。

3. 競爭激烈

銀行間的競爭日益激烈，部分銀行為了吸引客戶，會推出優(yōu)惠利率、免手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠政策。借款人可以多了解不同銀行的貸款產(chǎn)品，選擇方案。

申請個人貸款需評估還款能力，準(zhǔn)備相應(yīng)材料，選擇貸款銀行并提交申請。審批通過后，簽訂貸款合同并放款。信用記錄、收入狀況、資產(chǎn)情況和負(fù)債情況影響貸款審批。借款人需關(guān)注利率浮動、政策影響和銀行間競爭，選擇貸款方案。