空貸是指借款人不提供抵押或擔保就可以獲得貸款，也可以說是信用貸款。

信用是指以借款人的信用發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特點是債務人無需提供抵押物或第三方擔保，僅憑自身信譽即可獲得貸款，以借款人的信用程度作為還款擔保。

空放貸款是一種特殊的貸款方式，其特點是在貸款期限內，借款人不需要償還任何本金和利息，只需在貸款到期日一次性還清全部本息。這種貸款方式適用于有一定積蓄、需要資金周轉的客戶，可以減輕還款壓力。然而，空放貸款的風險也相對較高，因為借款人不需要在貸款期限內償還任何本息，無法通過分期還款來分散風險，一旦貸款到期無法還清全部本息，將會面臨較大的經濟壓力和信用風險。

一般來說，民間借貸是合法的，但必須是在法律允許的范圍內，否則不受保護。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業(yè)之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定，遵循自愿互助、誠實信用原則。

出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有資金，禁止吸收他人資金轉手放貸。民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過國家規(guī)定。公民與企業(yè)之間的借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。

1. 借款人向銀行提交如下資料： (1)貸款申請審批表； (2)本人有效身份證件及復印件； (3)居住地址證明(戶口簿或近3個月的房租、水費、電費、煤氣費等收據)； (4)職業(yè)和收入證明(工作證件原件及復印件；銀行代發(fā)工資存折等)； (5)有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話； (6)在工行開立的個人結算賬戶憑證； (7)銀行規(guī)定的其他資料。

2. 銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。

3. 銀行以轉賬方式向借款人發(fā)放貸款。 中國人民銀行貸款預期年化利率表 時間：一年以內(含一年) 年預期年化利率4.35%，一至五年(含五年) 年預期年化利率4.75%，五年以上4.90%.