按照《貸款通則》的描述，信用貸款系指沒有擔(dān)保、僅依據(jù)借款人的信用狀況發(fā)放的貸款。貸款人發(fā)放信用貸款時，必須對借款人進行嚴格審查、評估，確認其資信具備還款能力。 原《貸款通則》甚至規(guī)定“嚴格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款”。由于信用貸款方式風(fēng)險較大，大部分金融機構(gòu)一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風(fēng)險。

信用貸款額度的確定。一是從現(xiàn)金流入量來確定：余額不大于全年貨款歸行額的20%。二是從已被抵押的房地產(chǎn)權(quán)利值來確定：余額不大于已被銀行全部抵押的房地產(chǎn)權(quán)利價值的30%—40%。三是從企業(yè)的自有資金狀況來確定：余額≤所有者權(quán)益一負債。

隨著人們對個人信譽度認知的提高，銀行也越來越愿意為客戶辦理信用貸款，因為個人信譽度的質(zhì)量越好，銀行放貸的風(fēng)險就越小。因此不少商業(yè)銀行緊隨在渣打銀行、花旗銀行之后，也推出了自己的信用貸款產(chǎn)品。累積的數(shù)據(jù)顯示，無論申請不同銀行的其他條件如何變化。個人信用還是影響貸款利率的主要因素，也就是說，銀行更愿意以較低的利率，放款給個人信譽良好的客戶。

信貸和抵押貸款區(qū)別信用貸款和抵押貸款根本的區(qū)別就是前者是根據(jù)你的社會信用和財力情況決定的放貸行為。后者是用你固有的資產(chǎn)作為抵押的放貸行為，信用貸款銀行所要面臨的風(fēng)險是的， 一般信用貸款會在那些知名公司并且有一定地位和收入的人才可以被通過。