申請(qǐng)材料

公司基本資料

1、 企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、稅務(wù)登記證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡

2、 近三年的年報(bào)、近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表，公司近六個(gè)月對(duì)公賬單

3、 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租賃合同及租金支付憑據(jù)，近三個(gè)月水、電費(fèi)單

4、 近六個(gè)月各項(xiàng)稅單，已簽約的購(gòu)銷合同（若有）

5、 企業(yè)名下資產(chǎn)證明

個(gè)人資料

1、 借款人及配偶身份證

2、 房產(chǎn)證權(quán)利人及配偶身份證

3、 借款人、房產(chǎn)權(quán)利人戶口本

4、 借款人、房產(chǎn)權(quán)利人結(jié)婚證

5、 個(gè)人資產(chǎn)證明，如房產(chǎn)、汽車、股票、債券等

6、 個(gè)人近六個(gè)月或一年的銀行流水

信譽(yù)考察

一般來(lái)講，銀行對(duì)企業(yè)的信用度考察主要在四方面：

1、 銀行信用

包括結(jié)算信用和借款信用：

結(jié)算信用指申請(qǐng)借款企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算情況正常，未發(fā)生過違反結(jié)算紀(jì)律、退票、票據(jù)無(wú)法兌現(xiàn)和罰款等不良紀(jì)錄。借款信用指申請(qǐng)借款企業(yè)有良好的還款意愿，曾發(fā)生過銀行借款的，無(wú)逾期貸款或欠息等無(wú)力償債現(xiàn)象。

特別要提醒的是：老板一定要親自抓財(cái)務(wù)，有的企業(yè)因一時(shí)忽視忘記了還款日，還款期限一過，變成逾期，就在銀行系統(tǒng)內(nèi)變成了“黑名單”（上海的銀行系統(tǒng)內(nèi)部是聯(lián)網(wǎng)的）。你一下變“黑”了，全市都知道。那怕你第二天想起來(lái)，再請(qǐng)求轉(zhuǎn)期都難了，就算行長(zhǎng)要幫你忙，也無(wú)能為力了。切記：有借有還，再借不難！

2、 商業(yè)信用：包括申請(qǐng)借款企業(yè)在合同履約，應(yīng)付賬款債務(wù)的清償上能恪守商家的諾言，不失信。

3、 財(cái)務(wù)信用：會(huì)計(jì)結(jié)算規(guī)范，會(huì)計(jì)報(bào)表真實(shí)可信，資產(chǎn)實(shí)在，無(wú)抽離現(xiàn)金或其他弄虛作假作為。

4、納稅信用：企業(yè)能按時(shí)上繳應(yīng)納稅款，無(wú)偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對(duì)借款企業(yè)信用度考察的四方面原則。

借款人還應(yīng)具備以下基本條件：

1. 恪守信用，有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；

2. 除自然人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）辦理年檢手續(xù)；

3. 已經(jīng)開立基本賬戶或一般存款賬戶；

4. 除規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額不超過凈資產(chǎn)的50%；

5. 資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求；

6. 申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的、新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。

有下列情形之一者，銀行不對(duì)其發(fā)放貸款：

1. 不具備貸款主體資格和基本條件；

2. 生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目；

3. 違反國(guó)家外匯管理規(guī)定；

4. 建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件；

5. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可；

6. 在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保。

設(shè)計(jì)適宜的貸款方案

爭(zhēng)取優(yōu)惠的貸款利率

加快貸款辦理的進(jìn)度

提供專業(yè)評(píng)估擔(dān)保服務(wù)

許多投資擔(dān)保公司，在貸后管理和貸款風(fēng)險(xiǎn)化解方面的規(guī)范和運(yùn)營(yíng)，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸后催收、貸款資產(chǎn)處置外包給擔(dān)保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。