貸款風險的產(chǎn)生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發(fā)生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現(xiàn)的風險主要出現(xiàn)在以下環(huán)節(jié)。

（一）審查內(nèi)容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。貸款審查是一項細致的工作，要求調(diào)查人員就貸款主體的資格、資質(zhì)、信用、財產(chǎn)狀況進行系統(tǒng)的考察和調(diào)查。

（二）在實踐中，有些商業(yè)銀行沒有盡職調(diào)查，而有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調(diào)查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風險。

（三）許多錯誤的判斷是因為銀行沒有對有關內(nèi)容聽取專家意見，或由專業(yè)人員進行專業(yè)的判斷而導致的。審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實進行法律、財務等方面進行專業(yè)的判斷。而在實踐中，大多數(shù)的審貸過程并非十分嚴謹和到位。

1. 房產(chǎn)所有權(quán)人為貸款借款人；

2. 房產(chǎn)有足夠的價值可貸款，估價應達到貸款數(shù)額的1.2-1.5倍；

3. 貸款借款人年齡在22-55周歲之間；

4. 借款人需具備良好的信用記錄；

5. 借款人需能夠提供房產(chǎn)證明。

流程一：簽訂合同和辦理抵押登記

1.雙方簽訂借款合同和抵押合同。

2.攜帶身份證、房產(chǎn)證原件到房地產(chǎn)登記中心辦理抵押登記。

3.拿到他項權(quán)證。

4.準備好他項權(quán)證、房產(chǎn)證、身份證、戶口本，到公證處辦理全程委托出售房產(chǎn)和注銷他項權(quán)證。

5.辦理房產(chǎn)證，并拿到公證書。

6.放款。

流程二：申請貸款

1.攜帶身份證、戶口本、房產(chǎn)證、購房合同、個人賬戶近半年的銀行流水對賬單向銀行提出書面貸款申請。

2.銀行對借款人進行資質(zhì)審核。

3.評估抵押房產(chǎn)的價值和可貸額度。

4.辦理抵押登記。

5.簽訂抵押貸款合同。

6.經(jīng)公證，辦理放款手續(xù)。

流程三：辦理民間借貸房產(chǎn)抵押登記

1.簽訂民間借貸合同。

2.借貸人具備簽約能力。

3.辦理抵押登記手續(xù)。

流程四：貸款申請流程

1.推出貸款申請。

2.準備相應的資料。

3.銀行對申請進行審查。

4.評估抵押物的價值和可貸額度。

5.簽訂貸款合同。

6.放款。

流程五：抵押貸款的評估和簽約

1.自愿借貸。

2.抵押房產(chǎn)評估確定貸款額度。

3.簽訂抵押貸款合同進行公證。

4.評估財產(chǎn)信息和個人身份信息。

5.辦理抵押登記手續(xù)。

6.放款。

流程六：簽訂合同和辦理房產(chǎn)過戶

1.雙方簽訂借貸合同，并到公證處公證。

2.持借貸合同和公證書到房管部門辦理過戶手續(xù)。

流程七：辦理貸款申請和抵押登記

1.借款人填寫申請書，并提交銀行證明材料。

2.銀行審查借款人的申請和相關材料。

3.借款人提供抵押房產(chǎn)的相關文件。

4.評估抵押房產(chǎn)的價值和可貸額度。

5.辦理抵押登記手續(xù)。

6.放款。

流程八：抵押貸款的評估和簽約

1.房地產(chǎn)評估機構(gòu)對房地產(chǎn)進行評估，出評估報告。

2.辦理抵押登記手續(xù)。

房產(chǎn)抵押貸款流程包括簽訂合同、辦理抵押登記、填寫申請、資質(zhì)審核、評估抵押物的價值、簽訂貸款合同、辦理放款手續(xù)等。以上是一般流程，具體要求可能因不同地區(qū)和銀行的政策而有所不同。

如何維護債權(quán)人的利益？標題：民間借錢沒付利息怎么辦？如何維護債權(quán)人的利益？1.向法院提起訴訟

債務人借款不還利息的，如果借款合同約定了利息的，則債權(quán)人可以向法院提起訴訟要求債務人按照合同的約定支付利息；如果借款合同沒有約定利息的，則不能要求債務人償還利息，因為這種情況會被視為不支付利息。而且需要注意如果約定的利息超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的，對于超過部分的利息，債務人可以不償還。

2.協(xié)商解決

債權(quán)人可以與債務人協(xié)商解決該問題，試圖達成一種雙方都能接受的解決方案。如果協(xié)商不成，債權(quán)人可以依法向人民法院申請支付令，或者提起民事訴訟，尋求法院的強制執(zhí)行。

3.參照銀行利率計息

如果借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能提供證據(jù)證明，可以參照銀行同類貸款利率計算利息。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第206條的規(guī)定，雙方約定不明確的情況下視為不支付利息，因此可以按照銀行利率計算利息。

4.尋求法律支持

債權(quán)人可以依據(jù)相關法律規(guī)定，起訴借款人要求還款及支付利息。在起訴的過程中，債權(quán)人需要提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關系存在的證據(jù)。

5.依法申請支付令

依據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，借條約定還款期限屆滿后，借款人不支付利息的，債權(quán)人可以通過向人民法院申請支付令，直接向法院起訴等方式維護自己的利益。

總結(jié)來說，民間借貸中如果借款人沒有按時支付利息，債權(quán)人可以通過法律途徑維護自己的利益。這包括向法院提起訴訟、協(xié)商解決、參照銀行利率計息、尋求法律支持以及申請支付令等。在處理此類問題時，債權(quán)人需要了解相關法律規(guī)定，并持有相關證據(jù)來支持自己的訴求。