為保護借貸雙方權益，法律對民間借貸的利率設有上限

近日，人民法院發(fā)布了一份關于民間借貸案件適用法律的修訂文件。根據(jù)新修訂的規(guī)定，人民法院將民間借貸利率的司法保護上限調(diào)整為15.4%。這一調(diào)整是為了保護借貸雙方的合法權益，防止高利貸的出現(xiàn)。

法律規(guī)定民間借貸利息不得超過一定比例

根據(jù)我國法律規(guī)定，私人借款的利息不得超過一年期貸款市場報價利率的四倍。超過這個比例的利息將被認定為高利貸，超過部分將失去法律保護。

民間借貸利率超過一年期貸款市場報價利率四倍的現(xiàn)象普遍存在

現(xiàn)實情況是，很多民間借貸的利率已經(jīng)遠遠超過了上述限制。由于民間借貸市場的特殊性，借款人和出借人往往通過其他方式來保證利息的收入。

民間借貸利率司法保護上限調(diào)整為15.4%

有關民間借貸利率的司法保護上限的調(diào)整主要是出于對市場風險的關注。人民法院調(diào)整后的上限為15.4%，相較于之前的24%和36%，有著較大幅度的下降。

1.簽訂借款合同和抵押合同

在自然人借貸過程中，首先需要雙方簽訂借款合同和抵押合同。這兩個合同是確保借款和抵押物權益的重要文件。

2.準備必要文件

抵押人將借款合同、房屋產(chǎn)權證、身份證、戶口簿、結婚證（或單身證明）等資料準備齊全。這些文件是辦理抵押登記所必需的材料。

3.前往房屋登記機構辦理抵押權登記

抵押人攜帶上述文件前往房屋所在地的房屋登記機構申請抵押權登記。在辦理過程中，需要填寫登記申請書并提交相關文件和證件。

4.辦理房產(chǎn)登記手續(xù)

個人之間借款用房屋作抵押的情況下，辦理房產(chǎn)登記手續(xù)的步驟如下：

1)向房屋所在地的房屋登記機構申請抵押權登記。

2)提交登記申請書及相關文件，如抵押合同。

3)依法辦理抵押權登記手續(xù)。

5.辦理抵押登記所需證件

辦理抵押登記所需的證件包括房地產(chǎn)權證（或房屋所有權證）、土地使用權證、借款人的身份證、戶口簿等。

6.公證借款合同

在簽訂借貸合同后，雙方需要到公證處進行公證。公證可以確保合同具備法律效力。

7.提交借貸合同和公證書辦理抵押登記

自借貸合同簽訂之日起的30天內(nèi)，雙方需攜帶借貸合同和公證書到房管部門辦理抵押登記手續(xù)。

8.協(xié)助設定抵押

自然人、法人或其他組織為保障債權實現(xiàn)，可以持不動產(chǎn)權屬證書、抵押合同和主債權合同等必要材料到有關管理部門辦理抵押登記手續(xù)。

9.準備辦理抵押登記的文件

在辦理抵押登記時，雙方需要準備借貸合同、抵押合同以及相關管理部門要求的文件和證明材料。

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1.咨詢：借款人需在貸款前與銀行進行咨詢，了解具體辦理手續(xù)和所需材料。

2.申請書填寫：借款人需要填寫居民住房抵押申請書，并準備提交銀行所需的證明材料。

3.銀行審查：銀行會對借款人遞交的資料進行審查，包括貸款申請、購房合同、相關協(xié)議等。

4.合同簽訂：經(jīng)過審查通過后，銀行會與借款人簽訂抵押貸款合同，明確雙方權益與義務。

5.辦理登記手續(xù)：借款人需要按照銀行要求，辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，確保抵押權在法律上的有效性。