購房者只有同時具備下列條件才有要能得到貸款：

1、借款人必須是具有獨立民事行為能力的個人;

2、購房者具有居住地合法的身份證明;

3、與發(fā)展商簽訂有商品房訂購書或購房協(xié)議，并已支付訂金或首期購房款;

4、同意以所購房產(chǎn)作抵押;

5、具備令貸款行滿意的財務狀況。例如有穩(wěn)定收入的企業(yè)員工;信譽良好，確有償還能力的小業(yè)主;自身收入低，但有海外親友定期資助的居民等等。具體如何界定和把握，由貸款行審核和決定。

流動性風險是指資金短存長貸難于變現(xiàn)的風險，流動性是銀行保證資產(chǎn)質量的一條重要原則?，F(xiàn)如今流動性風險體現(xiàn)在兩個方面，一是目前我國的住房貸款主要來源于公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬于長期貸款。這種短存長貸的行為使銀行的流動性非常低，繼而帶來流動性風險。二是銀行持有的資產(chǎn)債權不易變現(xiàn)，極易導致流動性風險。造成銀行可能喪失在金融市場更有利的投資機會，增加機會成本帶來的損失。

現(xiàn)在人們生活水平逐漸提高，貸款投資的現(xiàn)象逐漸增多。申請房屋貸款的的房產(chǎn)的房齡不能過長房齡，從房屋（竣工日起計算）與貸款年限相加不能超過40年，而實際上在銀行辦理房產(chǎn)抵押貸款時，如果你的房齡超過15年都是很難批下來的。

住房抵押貸款方式，可以減少債權人的貸款風險，為債權人收回貸款提供了有效的保證。在住房信貸中采用抵押貸款是基于銀行經(jīng)營資金的性、流動性和盈利性考慮的。由于這項住房貸款的借款人大都是居民個人，而借款人的資金實力和信譽程度銀行不可能了解清楚，這樣就增大了銀行貸款的風險，而抵押貸款恰恰在貸款風險較大的情況下，為債權人提供了收回貸款的有效保證。因此，銀行在對居民個人的住房貸款中，大都采用抵押貸款方式。