貸款和信用卡是我們每個(gè)人都可能接觸到的金融產(chǎn)品，當(dāng)你去銀行貸款時(shí)，工作人員可能會(huì)給你推薦很多不同的貸款產(chǎn)品。那么你知道貸款可以分為多少種類(lèi)型嗎？本篇文章正好就來(lái)盤(pán)點(diǎn)下常見(jiàn)的貸款分類(lèi)方式。
一、按時(shí)間劃分，分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款
短期貸款：借款期限在1年及1年以下的所有貸款都算短期貸款，具體種類(lèi)有過(guò)橋墊資、結(jié)算借款、臨時(shí)借款、流動(dòng)資金借款等，一般還款期限都是六個(gè)左右。
中長(zhǎng)期貸款：借款期限在一年以上、五年以下的屬于中期貸款；借款期限在5年以上的則是長(zhǎng)期貸款，例如長(zhǎng)可達(dá)30年的按揭房貸。
二、按借款方式劃分，分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押借款
信用貸款：顧名思義就是憑借信用去申請(qǐng)的一種貸款，典型例子就是各種網(wǎng)貸平臺(tái)，逾期后只會(huì)影響個(gè)人征信，并沒(méi)有直接的經(jīng)濟(jì)損失。
保證貸款：又被稱(chēng)為擔(dān)保貸款，以第三人為借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保為條件發(fā)放的貸款。當(dāng)借款人不能履行按時(shí)還款責(zé)任時(shí)，擔(dān)保人需要代替它承擔(dān)償還貸款本息的責(zé)任。
抵押貸款：借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款到期償還的一種貸款方式。特點(diǎn)為額度高、利率低、期限長(zhǎng)、審核易通過(guò)，實(shí)際放款金額與抵押物價(jià)值成正比。
房產(chǎn)、車(chē)輛、有價(jià)證券、土地使用權(quán)、股票、原材料、生產(chǎn)機(jī)器甚至是企業(yè)未來(lái)收益都能作為抵押物，貸款期間金融機(jī)構(gòu)只會(huì)保有抵押物所有權(quán)，使用權(quán)仍然在你身上。
質(zhì)押貸款：申請(qǐng)方式和上文中的抵押貸款一致，區(qū)別就在于貸款期間需要將抵押物交由金融機(jī)構(gòu)保管。
三、按用途劃分，分為消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)貸款
消費(fèi)貸款：簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是購(gòu)買(mǎi)和支付各種費(fèi)用的貸款，是各大銀行和金融機(jī)構(gòu)角逐的主要領(lǐng)域，目前全國(guó)消費(fèi)貸款余額已達(dá)18萬(wàn)億的龐大規(guī)模。
而消費(fèi)貸款又可以細(xì)分為住房貸款、旅游貸款、教育貸款、耐用品消費(fèi)貸款、裝修貸款、汽車(chē)貸款、綜合消費(fèi)貸款等等類(lèi)別。
經(jīng)營(yíng)貸款：個(gè)體工商戶(hù)及企業(yè)以信用或者通過(guò)房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得資金的融資產(chǎn)品，基本的申請(qǐng)條件就是有營(yíng)業(yè)執(zhí)照。包括銀行在內(nèi)的許多金融機(jī)構(gòu)都有此類(lèi)貸款產(chǎn)品提供，額度低的只有十幾萬(wàn)，單戶(hù)授信甚至可達(dá)1000萬(wàn)元。
四、按借款主體劃分、分為個(gè)人貸款和企業(yè)貸款
個(gè)人貸款：以個(gè)人或家庭為單位，用于消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)用途的貸款。特點(diǎn)為只審查借款人及其配偶的信用狀況和經(jīng)濟(jì)水平，負(fù)債也只體現(xiàn)和記錄在個(gè)人名下。
企業(yè)貸款：只要是企業(yè)向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的貸款都算企業(yè)貸款，具體種類(lèi)更是數(shù)不勝數(shù)，例如流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、外匯質(zhì)押貸款、企業(yè)開(kāi)票貸款、銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目融資、票據(jù)貼現(xiàn)等等。
總的來(lái)說(shuō)，貸款按照不同分類(lèi)方式可以劃分出很多種類(lèi)型，并且它們并不是毫無(wú)關(guān)聯(lián)的。例如個(gè)人消費(fèi)信用貸款，它就既是綜合消費(fèi)貸款，又是信用貸款，還是個(gè)人貸款，因?yàn)檫€款期限只有1年也是短期貸款。
抵押消費(fèi)貸款的房產(chǎn)必須是沒(méi)有任何抵押且無(wú)貸款的房產(chǎn)。如果是有抵押的房產(chǎn)或者此房產(chǎn)正處于按揭狀態(tài)當(dāng)中，銀行已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利，借款人再對(duì)此房產(chǎn)進(jìn)行抵押，銀行不是允許的。因?yàn)閮杉毅y行無(wú)法同時(shí)擁有一處房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利，為此借款人不能夠使用抵押消費(fèi)向銀行申請(qǐng)貸款。
住房抵押貸款申請(qǐng)條件： 1. 中國(guó)（不含港澳臺(tái)）公民，年齡在18-65周歲，且在現(xiàn)單位連續(xù)工作滿(mǎn)六個(gè)月以上的授薪人群（如不滿(mǎn)六個(gè)月，但本單位工作內(nèi)容與上一單位相同，可累加上一單位的工作期限）及經(jīng)營(yíng)滿(mǎn)一年以上的經(jīng)營(yíng)人群。 2. 抵押房產(chǎn)權(quán)利人中無(wú)未滿(mǎn)18周歲的未成年人及無(wú)大于70歲（含70歲）的成年人。 3. 房產(chǎn)若是二次抵押，房屋的抵押權(quán)利人必須是銀行 4. 借款人需要有一套或一套以上名下所有權(quán)住房（至少一套是本市所有權(quán)房）。
房屋抵押銀行貸款程序： 1、您需要在銀行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立活期存款帳戶(hù)； 2、請(qǐng)您按要求填寫(xiě)借款申請(qǐng)表，根據(jù)銀行的指示提交申請(qǐng)表與規(guī)定的材料； 3、由銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員或指定的律師對(duì)您進(jìn)行家訪，調(diào)查您所提供的資料的真實(shí)性、合法性和完整性； 4、銀行審批通過(guò)后，通知您審批結(jié)果，并與您簽訂借款合同； 5、視情況辦理保險(xiǎn)、抵押登記、公證等手續(xù)； 6、銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶(hù)中； 7、請(qǐng)您按借款合同的規(guī)定還本付息。
抵押房屋貸款實(shí)際上是指用客戶(hù)已經(jīng)擁有可以上市流通的商品房屋用以抵押給銀行貸款的品種。區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款，在于客戶(hù)已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán)，而不是即將擁有。
根據(jù)《民法典》第六百八十條規(guī)定：“禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定”。同時(shí)根據(jù)人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第二十五條規(guī)定：“出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。”
民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸分為民間個(gè)人借貸活動(dòng)和公民與金融企業(yè)之間的借貸。民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用原則。
民間私人借款空放私人貸款也存在一些風(fēng)險(xiǎn)和缺點(diǎn)。如果借方無(wú)法按合同約定支付借款，關(guān)系可能受到影響，可能會(huì)導(dǎo)致對(duì)方對(duì)自己的評(píng)價(jià)產(chǎn)生改變。如果發(fā)生逾期或者欠款，付款方可能需要采取某些方式來(lái)追務(wù)，這有時(shí)會(huì)對(duì)關(guān)系產(chǎn)生很大的負(fù)面影響。此外，私人借款不像銀行和其他金融機(jī)構(gòu)那樣受?chē)?guó)家法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)督，因此可能存在合同爭(zhēng)議和文書(shū)等問(wèn)題。
民間借貸雙方可以發(fā)生在自然人之間，自然人與法人或其他組織之間，或者法人之間、其他組織之間，以及它們之間。法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的，只要不存在《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條、《人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十四條規(guī)定的情形，民間借貸合同就有效。
狹義的民間借貸是指公民之間依照約定進(jìn)行貨幣或其他有價(jià)證券借貸的一種民事法律行為。廣義的民間借貸除上述內(nèi)容外，還包括公民與法人之間以及公民與其他組織之間的貨幣或有價(jià)證券的借貸?，F(xiàn)實(shí)生活中通常指的是狹義上的民間借貸。
民間私人借款空放私人貸款也存在一些風(fēng)險(xiǎn)和缺點(diǎn)。如果借方無(wú)法按合同約定支付借款，關(guān)系可能受到影響，可能會(huì)導(dǎo)致對(duì)方對(duì)自己的評(píng)價(jià)產(chǎn)生改變。如果發(fā)生逾期或者欠款，付款方可能需要采取某些方式來(lái)追務(wù)，這有時(shí)會(huì)對(duì)關(guān)系產(chǎn)生很大的負(fù)面影響。此外，私人借款不像銀行和其他金融機(jī)構(gòu)那樣受?chē)?guó)家法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)督，因此可能存在合同爭(zhēng)議和文書(shū)等問(wèn)題。
急用錢(qián)周轉(zhuǎn)的時(shí)候，客戶(hù)自然希望可以找到合適的借款辦法，盡快獲得借款的資金，不過(guò)對(duì)于一些沒(méi)有借貸經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，可能一時(shí)找不到適合自己的貸款方式，為了幫助客戶(hù)盡快獲得貸款額度，下面就盤(pán)點(diǎn)六個(gè)容易借錢(qián)的辦法。