房屋銀行抵押貸款作為貸款行業(yè)中的翹楚，高額度、短期限吸引越來越多的人咨詢辦理，越來越多的認為選擇用自己的房子或車子申請貸款，解決當下的資金問題。

那么，房子在申請房屋抵押貸款時，貸款額度是如何確定的?你購買的房子，如果要拿去銀行做抵押貸款，你知道你的房屋抵押能貸多少額度嗎?銀行抵押貸款額度都會受到哪些因素的影響?

一、抵押房產(chǎn)價值的評估

一般而言，房屋抵押貸款額度，首先，都是取決于房屋價值的評估的。并且，貸款額度都要比該房屋目前的市場價格要低一點。

我們是如何對房產(chǎn)價值進行評估的呢?

房產(chǎn)的評估價值主要是由房產(chǎn)相關(guān)的一些因素來決定的。比如說，房產(chǎn)的使用時間、房屋本身的市場價格，房產(chǎn)所處地段、房產(chǎn)的性質(zhì)類型還有房產(chǎn)的變現(xiàn)能力強弱等等。

二、房產(chǎn)抵押貸款的成數(shù)

房屋抵押貸款的成數(shù)，與貸款額度之間的關(guān)系是很直接的。

貸款成數(shù)一般不超過評估價值的7成。

房產(chǎn)性質(zhì)影響貸款成數(shù)，而貸款成數(shù)進一步影響貸款額度。

這就是他們之間的關(guān)系。

個人商品住宅抵押貸款成數(shù)是的，為70%。

寫字樓、商鋪的抵押貸款成數(shù)要低一點，的只有6成。

抵押貸款中，貸款成數(shù)的，是廠房抵押貸款，的情況下也只有50%。

三、抵押貸款的期限

房屋抵押貸款長能貸多長時間?

如果是新房抵押，長貸款期限不能超過30年。

如果是二手房抵押，則不能超過20年。

在計算貸款期限時，借款人應該根據(jù)自己的還款能力確定還款期限，以免造成還款壓力。

三、抵押房產(chǎn)的性質(zhì)貸

不是所有的貸款，額度都特別高，也不是所以的房產(chǎn)都能申請到貸款的。

這些房產(chǎn)，就不能申請貸款。

1、面積小于30平方米，房齡大于20年;

2、使用未到五年的經(jīng)濟適用房;

3、小產(chǎn)權(quán)房或部分已購公房。

（一）利率

一定期限內(nèi)利息與貸款資金總額的比率，是貸款價格的表達形式。即：利率=利息額/貸款本金

利率分為日利率、月利率、年度利率。

貸款人依據(jù)各國相關(guān)法規(guī)所公布的基準利率、利率浮動空間，而與該貸款銀行確定貸款利率。

（二）基準利率

基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經(jīng)濟的調(diào)控。客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心。說簡單點，就是你平時往銀行里存錢，他給你利息?；鶞世试酱?，利息越多；基準利率越小，利息越小。

貸款是指金融機構(gòu)依法把貨幣資金按一定的利率貸放給客戶，并約定期限由客戶償還本息的一種信用活動。貸款是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務，也是商業(yè)銀行業(yè)務的核心。商業(yè)銀行利潤的主要來源是貸款利息收入。貸款可分為人民幣貸款和外幣貸款?！顿J款通則》規(guī)定了貸款種類的劃分規(guī)則。

(1)按貸款期限的劃分：

短期貸款，是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

中期貸款，是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。

長期貸款，是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

(2)貸款按有無擔保及擔保方式的劃分

信用貸款。信用貸款是指貸款人根據(jù)借未人的信譽發(fā)放的貸款。這種貸款沒有擔保，風險由銀行或金融機構(gòu)承擔。此類貸款應嚴格加以控制。

擔保貸款。擔保貸款可以分為：保證貸款，指按《民法典》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾，在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款;抵押貸款，指按《民法典》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款;質(zhì)押貸款，指按《民法典》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

票據(jù)貼現(xiàn)。票據(jù)貼現(xiàn)是指貸款以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款?！顿J款通則》規(guī)定的可貼現(xiàn)的票據(jù)實際上僅有商業(yè)匯票。

(3)貸款按貸款人是否承擔風險的劃分

自營貸款，指貸款人以合法方式籌集資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收取本金和利息。

委托貸款，指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，其風險由委托人承擔，貸款人(即受托人)收取手續(xù)費，不得代墊資金。

特定貸款，指經(jīng)批準，并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

空放貸款是什么意思？

1、空放貸款是指借款人無需提供抵押、擔保便可獲貸，也可以說是信用貸款。

2、辦理空放貸款的大多是民間借貸機構(gòu)，利息相對較高，有些甚至已淪為高利貸，因此如果不是特別急需資金周轉(zhuǎn)，走正規(guī)渠道，辦理貸款項目。 辦理貸款注意事項： 1、確定好自己的貸款額度 2、了解貸款利息，能根據(jù)自己的貸款額度、周轉(zhuǎn)期限計算一下，如果貸款利息過高，自己不能接受，那么應趁早放棄

3、雖然你是借款人，但還是要了解清楚放貸人的基本信息（比如身份信息、居住信息等等），謹防被坑

4、簽訂貸款合同時，一定要看清楚相應條款，了解清楚自己應承擔的責任以及該享有的權(quán)利，同時要保管好貸款合同，發(fā)生糾紛時。