民間借貸利率特點(diǎn)就是當(dāng)資金緊缺時(shí)，利率提高，需求疲軟時(shí)，利率下降。利率完全受市場自發(fā)調(diào)節(jié)，不得高于民間借貸利率的司法保護(hù)上限 。2020年8月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的1年期LPR為3.85%。據(jù)此計(jì)算，當(dāng)前民間借貸利率的司法保護(hù)上限為15.4%。

民間借貸利率普遍高于國家信貸利率的幾倍或幾十倍。從質(zhì)上看，國家信貸利率是發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)的杠桿，它的高低，不以盈利率來決定，而取決于國家發(fā)展經(jīng)濟(jì)的意愿。由于民間借貸的普遍高利率，不少利率甚至高出了經(jīng)營者的承受能力和盈利界限，因而難免出現(xiàn)剝削和榨取其他資本剩余價(jià)值和經(jīng)營者的剩余勞動的現(xiàn)象。

符合下列情形的借貸均屬于民間借貸：

"一對一"民對民:一個(gè)公民對一個(gè)公民發(fā)放貸款；

"一對一"民對企:一個(gè)公民對一個(gè)企業(yè)發(fā)放貸款；

"多對一"民對企:多個(gè)公民對一個(gè)企業(yè)發(fā)放貸款。

但是，企業(yè)之間借貸(企業(yè)間融資)因違反有關(guān)金融法規(guī)屬于無效借貸行為，不屬于民間借貸的范疇。

合法的民間借貸出借的資金必須屬于出借人所有或者擁有支配權(quán)的自有資金。不屬于出借人所有或出借人沒有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)所形成的借貸關(guān)系無效，不受法律保護(hù)。合法的民間借貸禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。