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(3)貸款按貸款人是否承擔風險的劃分:
自營貸款,指貸款人以合法方式籌集資金自主發(fā)放的貸款,其風險由貸款人承擔,并由貸款人收取本金和利息。
委托貸款,指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款,其風險由委托人承擔,貸款人(即受托人)收取手續(xù)費,不得代墊資金。
特定貸款,指經批準,并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。
需要注意的是,民間借貸機構辦理的空放借款可能存在合法性問題。如果借款人通過民間借貸機構獲得貸款,其利率必須符合法律規(guī)定,超出法律規(guī)定的利率不受法律保護。同時,以放貸為生的行為,如果未經監(jiān)管部門批準,或者超越經營范圍,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款,擾亂金融市場秩序,可能會構成非法經營罪。
民間借貸是一種歷史悠久、在世界范圍內廣泛存在的民間金融活動,主要指自然人之間、自然人與法人或其他組織之間,以及法人或其他組織相互之間,以貨幣或其他有價證券為標的進行資金融通的行為。經金融監(jiān)管部門批準設立的從事貸款業(yè)務的金融機構及其分支機構,發(fā)放貸款等相關金融業(yè)務,不屬民間借貸范疇之列。