零售貸款業(yè)務(wù)，是第二次世界大戰(zhàn)后在西方國家興起的，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。戰(zhàn)后西方零售貸款迅速發(fā)展的主要原因在于：一是各金融機(jī)構(gòu)之間競爭日趨激烈，認(rèn)識到零售業(yè)務(wù)的重要性；二是戰(zhàn)后西方經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較穩(wěn)定，個人收入提高，人們樂于利用貸款進(jìn)行消費(fèi)；三是各種征信機(jī)構(gòu)大量出現(xiàn)，使銀行可以方便、快捷地了解借款人的信用狀況。

個人貸款就是貸款人（一般商業(yè)銀行）向消費(fèi)者個人或者居民家庭提供的，用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，并規(guī)定貸款利息，并約定按期還本付息的，用于購買自用住房、消費(fèi)或者小額投資經(jīng)營的貸款。各家銀行所提供的個人貸款不盡相同。

特點(diǎn)：

1.利率水平高；

2.規(guī)模呈現(xiàn)周期性；

3.借款人缺乏利率彈性。

申請程序：

1、簽定認(rèn)購書：客戶與已和銀行簽約的房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定認(rèn)購書，并向房地產(chǎn)開發(fā)公司交納首期購房款；

2、辦理申請：客戶到銀行委托的律師事務(wù)所辦理按揭申請手續(xù),包括交驗(yàn)個人資料、交納各項(xiàng)費(fèi)用、填寫法律文件；

3、貨款審查：律師事務(wù)所對客戶申請進(jìn)行初審，之后由銀行進(jìn)行審批；若審查不合格，退回客戶資料和所收取的費(fèi)用；

4、其他法律手續(xù)：律師事務(wù)所代辦保險、公證及抵押物的抵押登記、備案；

5、貸款的發(fā)放：銀行將貸款款項(xiàng)劃至發(fā)展商帳戶，并通知客戶開始供樓。

期限利率：

1、貸款期限可根據(jù)實(shí)際情況，合理確定，但長不得超過30年；

2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。

消費(fèi)貸款利率的確定主要包括：

1）年百分率法

2）單一利率法

3）貼現(xiàn)率法

4）追加貸款率法

5）補(bǔ)償余額要求。