如果您買房，已經(jīng)想好了要大額首付或者全款的話，您就盡量選全款，因?yàn)槲覈鄶?shù)地區(qū)執(zhí)行的是首套房和二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，是認(rèn)房，認(rèn)貸，認(rèn)相應(yīng)的貸款記錄。如果您因?yàn)橐惶變r(jià)值不高的房子用掉了您人生次貸款的話，那么您房貸記錄相應(yīng)就會(huì)產(chǎn)生了，不管您這套房子還清貸款還是沒有還清貸款。你都有相應(yīng)的貸款記錄了，這就導(dǎo)致您在此置業(yè)買房的時(shí)候，即便您原來的房子賣了，即便你原來的貸款還清了但是您曾經(jīng)有過相應(yīng)的貸款記錄，您在買房的時(shí)候也會(huì)被計(jì)算為二套貸款。二套貸款意味著什么，首付比例進(jìn)行大幅地上浮，而且，利率他也要提高。

1、貸款機(jī)構(gòu)有哪些?他們有什么區(qū)別?

常見的貸款機(jī)構(gòu)主要銀行、小貸公司、消費(fèi)金融公司、網(wǎng)貸公司、典當(dāng)公司、貸款中介。

銀行是為普遍也是正規(guī)正的貸款機(jī)構(gòu)，但是銀行對(duì)借款人的資質(zhì)要求較高。如果你的征信記錄有污點(diǎn)，出現(xiàn)逾期等情況，銀行很容易拒貸。

小貸公司是專門從事貸款的公司，多屬于民間民營公司。小貸公司對(duì)借款人的資質(zhì)要求不高，但貸款利率比較高，而且有的小貸公司容易滋生出高利貸行為。

消費(fèi)金融公司主要是為個(gè)人消費(fèi)提供貸款分期服務(wù)。例如花唄、白條均屬于消費(fèi)分期。純網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)也有一部分屬于消費(fèi)金融，例如360借條、螞蟻借唄、微粒貸等。這類公司的特點(diǎn)是充分利用互聯(lián)網(wǎng)以及網(wǎng)絡(luò)購物等特性來評(píng)估借款人的信用，幾乎人人有額度，但額度較小，利率偏高，有的只能用于特定消費(fèi)行為。

網(wǎng)貸公司即借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向他人借錢，并償還本息。平臺(tái)的貸款利率比較高，且多數(shù)要求抵押物。目前網(wǎng)貸行業(yè)問題很多，平臺(tái)爆雷不斷。有專門的人在網(wǎng)貸平臺(tái)上貸款不還，俗稱擼網(wǎng)貸或擼口子。

典當(dāng)公司需要抵押物，并支付一定比例費(fèi)用，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。

以上機(jī)構(gòu)都是貸款機(jī)構(gòu)資方，是直接將貸款發(fā)放給借款人的。但并不是所有借款人都能夠找到合適的渠道，所以還存在貸款中介這一龐大的行業(yè)。

貸款中介，顧名思義就是位于借款人與貸款人之間的媒介。貸款中介的目的就是一方面幫助借款人找到符合條件的貸款渠道，另一方面幫助貸款機(jī)構(gòu)做前期審查工作。貸款中介由于其專業(yè)性、渠道多，所以能夠幫助借款人獲得利率較低的貸款，同時(shí)也會(huì)收取合理的服務(wù)費(fèi)用。

很多人反感貸款中介，而事實(shí)上正是由于貸款中介的存在，那些不懂得貸款的，征信有問題的人才能夠獲得貸款。正規(guī)的貸款中介是行業(yè)存在的必要性，也是市場所需要的。

2、提前收費(fèi)是不是騙子?

這個(gè)問題要分別來看。如果是資方提前收費(fèi)幾乎是騙子，而且多數(shù)是小貸公司，或者個(gè)人放貸者。如果是貸款中介，收取的貸款服務(wù)費(fèi)，這是存在的。但若收取的費(fèi)用較高那就得注意了。一般正規(guī)的貸款中介是不會(huì)提前收費(fèi)的。所以，如果在貸款中遇到提前收費(fèi)的情況一定要注意，引起重視。

3、簽合同時(shí)要看哪些內(nèi)容?

主要看放款金額，放款時(shí)間，還款方式，還款時(shí)間，還有違約條款。避免出現(xiàn)合同上寫的貸款金額是10萬元，結(jié)果實(shí)際到賬只有9萬元。

4、逾期還款了，怎么辦?

如果不幸逾期了，一定要及時(shí)聯(lián)系貸款機(jī)構(gòu)，告知逾期的原因。多數(shù)情況下，如果不是惡意逾期，是不會(huì)上征信的，而且不同的銀行也有不同時(shí)限的還款寬限期。重要的還是要及時(shí)主動(dòng)聯(lián)系，說那個(gè)情況。

5、遇到催收怎么辦?

首先不要害怕，催收并不是網(wǎng)上說的那樣恐怖。如果你遇到了催收，首先你應(yīng)該反思自己為什么會(huì)被催收，只有逾期不按時(shí)還款或者不還款才會(huì)被催收。其次，遇到了催收要說明逾期原因，做好溝通。

6、什么是貸款展期?

就是貸款到期該還了卻還不上，延長貸款期限。

7、貸款機(jī)構(gòu)如何確定貸款額度?

在前面的文章中，精諾集團(tuán)有提及到。簡單來說，貸款額度是根據(jù)你的資產(chǎn)情況而定的。你的資產(chǎn)越有價(jià)值貸款額度越高。什么叫資產(chǎn)有價(jià)值，例如你的征信，有車有房，月入過萬，有保單，國企大公司等。

另外，除了資產(chǎn)，還要看你的負(fù)債水平，負(fù)債低額度就高，負(fù)債高額度就低。例如，雖然你月入過萬，但是你每月負(fù)債七八千，說明負(fù)債率過高，不僅額度低甚至都不會(huì)給你放款。

8、銀行流水是什么?為什么要看銀行流水?

銀行流水就是銀行賬戶的交易記錄，主要用于證明收入情況?？淬y行流水一是看你的收入水平，另一方面是看你的消費(fèi)情況。

1.房產(chǎn)抵押需要是借款人名下的房產(chǎn)，如果房產(chǎn)與第三人共有，那么在做房產(chǎn)抵押時(shí)必須出具共有人統(tǒng)一抵押貸款的聲明書；

2.在提供的婚姻關(guān)系證明書中，有離婚情況的，需要提交離婚協(xié)議書或法院判決書；如果離婚后單身，則需要提供離婚后未再婚證明；

3.需要明確貸款用途，抵押貸款一般用于裝修、留學(xué)、購買家庭大額耐用消費(fèi)品等消費(fèi)項(xiàng)目，如果消費(fèi)者違規(guī)使用抵押資金，有可能被銀行收回，因此消費(fèi)者要注意政策風(fēng)險(xiǎn)；

4.還沒有還清貸款的房產(chǎn)是無法申請(qǐng)抵押貸款的，也就是說如果房子還處于按揭狀態(tài)的話，房子的抵押權(quán)還在銀行手中，雖然借款人有權(quán)使用房產(chǎn)，但是不具備完全產(chǎn)權(quán)，所以不能二次申請(qǐng)抵押；

5.小產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)不具備房產(chǎn)抵押貸款交易的權(quán)利，因?yàn)樾‘a(chǎn)權(quán)的房子實(shí)際為沒有產(chǎn)權(quán)，如果遇到政策性的規(guī)劃整改就會(huì)面臨拆遷、清理的可能，所以金融機(jī)構(gòu)對(duì)小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)不會(huì)做抵押貸款。

需要特別提醒的是貸款人在做房屋抵押時(shí)，一定要衡量自身還貸能力，不要圖一時(shí)從而嚴(yán)重影響之后的生活水平，那就得不償失了。

地方性銀行、民營銀行的優(yōu)勢

一些地方性銀行、民營銀行由于業(yè)務(wù)量較少，與國有銀行相比較，其貸款業(yè)務(wù)是比較好申請(qǐng)的。這是因?yàn)榈胤叫糟y行、民營銀行對(duì)借款人的要求相對(duì)較寬松，審批流程相對(duì)較簡單，更加注重綜合審核借款人的發(fā)展和潛力。

國有銀行的優(yōu)勢

國有銀行在申貸條件方面更加嚴(yán)格。從對(duì)借款人的要求上來看，國有銀行更加看重借款人的發(fā)展，征信、收入和還款能力缺一不可。國有銀行的貸款審批流程更加細(xì)致，審核程序更加嚴(yán)格，借款人需要提供更多的資料和證明文件。

郎咸平認(rèn)為，浙江的一些民營銀行在小微貸款業(yè)務(wù)方面做得比國有銀行更好。這是因?yàn)槊駹I銀行更加注重對(duì)小微企業(yè)的支持和服務(wù)，審批流程更加靈活，貸款額度更加合理，利率更加優(yōu)惠，能夠更好地滿足小微企業(yè)的融資需求。

利率方面的比較

相對(duì)來說，國有銀行的利率更加低廉，尤其是農(nóng)行、建行、交行的利率，其次是工行和中行。其他股份制銀行的利率差距也較小，一般在6.8%到7.2%之間。

國家銀行和私人銀行的業(yè)務(wù)不同

中國人民銀行作為國家的金融機(jī)構(gòu)，不受地方政府、個(gè)人或團(tuán)體的干涉。其行長也是國際干部。國家銀行更加注重維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和整體利益。

相比之下，私人銀行更加注重商業(yè)利益和客戶關(guān)系的發(fā)展。私人銀行更加注重個(gè)體客戶的專屬服務(wù)和定制化產(chǎn)品，更加靈活地滿足個(gè)體客戶的金融需求。

適合申請(qǐng)貸款的選擇

根據(jù)個(gè)人情況和需求，選擇國家銀行或私人銀行來申請(qǐng)貸款有以下建議。如果您是正規(guī)生意人或老百姓，國家銀行，次選股份制行，實(shí)在找不到可選的情況下，可以考慮地方性銀行或民營銀行。而如果您是比較富裕的個(gè)體客戶，且有特殊的需求，可以選擇私人銀行，享受更加個(gè)性化的金融服務(wù)。

其他貸款渠道的風(fēng)險(xiǎn)

需要提醒的是，除了銀行貸款，還存在一些貸款渠道，如小貸公司和典當(dāng)。與銀行相比，這些貸款渠道存在著更大的風(fēng)險(xiǎn)，利率較高，且合規(guī)程度不高。因此，對(duì)于正常生意人和老百姓而言，建議優(yōu)先考慮申請(qǐng)銀行貸款，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

部分銀行的貸款產(chǎn)品

中國工商銀行是國內(nèi)的商業(yè)銀行之一，其貸款審批過程相對(duì)較嚴(yán)格，需要提供詳細(xì)的資料，并進(jìn)行較為復(fù)雜的審查流程。中國銀行推出了中銀E貸和隨心智貸兩種貸款產(chǎn)品，貸款金額可達(dá)20萬，年化利率低至3.9%，貸款期限長為12期。

對(duì)于個(gè)體客戶來說，國家銀行和私人銀行在貸款業(yè)務(wù)上有著不同的優(yōu)劣勢。國家銀行更加注重穩(wěn)定、可靠的金融服務(wù)，適合正規(guī)生意人和老百姓。私人銀行則更加注重個(gè)性化、定制化的金融服務(wù)，適合富裕個(gè)體客戶。在選擇申請(qǐng)貸款的時(shí)候，要根據(jù)自身情況和需求進(jìn)行權(quán)衡，選擇適合自己的貸款渠道。