空放和高利貸的關(guān)系

雖然說空放這種貸款方式聽起來比較的誘人，但是由于本身是沒有什么憑證的，所以說很多人在借空放貸款的時候就會發(fā)現(xiàn)利率非常的高。而且有一些人還為了貪圖利益，甚至很多都已經(jīng)把利率加到超過司法保護的范圍，在這樣的一個情況之下，其實有很多時候，人們印象中的空放就已經(jīng)變成了高利貸了。所以一般情況下要去借空放的話，相當于就是在借高利貸，而成都空放也不例外，如果是想在成都借款的話，不要去找這種渠道去進行借款，到時候自己很難會保證借到錢，而且本身就沒有還款能力。還借高利貸之后就會讓自身的財務(wù)狀況雪上加霜，再加上地方的話，如果管理不嚴格還可能會造成身體做到受到傷害。

我們常用這個貸款途徑，目前來看有兩種，分別是商業(yè)貸款，住房公積金貸款。在兩種貸款途徑之中，肯定是住房公積金貸款劃算，目前按照房貸25年的這個周期來看，商業(yè)貸款銀行的基準利率是4.9%，而公積金貸款的利率則是3.25%，如果按照貸款100萬來進行計算的話，公積金貸款還款額度要比商業(yè)貸款至少要少還10萬塊錢。也就是10%的比例了。所以，在買房的時候，貸款應(yīng)當盡量選擇優(yōu)先使用公積金貸款;成都私借空放上門放款

在貸款的時候，他又有等額本息和等額本金兩種主流的還款方式。等額本金的還款方式是在您在還款期內(nèi)把貸款額總數(shù)來進行等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。有雨沒雨的還款金額是固定的，而利息相對來看他就會越來越少，等額本息前期還款壓力比較小，如果按照商業(yè)貸款100萬基準利率25年期還款來計算的：等額本息每個月需要換5788塊錢。而等額本金，個月則需要還7417塊錢。等額本金會在第120個月還款的時候他能達到等額本息月還款總額的數(shù)量，在前十年等額本金的還款的錢要比等額本息還要貴，要多。前十年等額本金要比等額本息要多還接近有十萬塊錢。相比之下，等額本息在前期還款壓力確實從這點來看要小很多。在您買完房要收房的時候，還要交各種稅費，還有要交所謂的裝修。另外如果您十年之內(nèi)這套房產(chǎn)你有計劃做相應(yīng)置換的話，換一套更好的房子，從這點來看，等額本息對您來看更加方便。

律師解析：

確實沒有償還能力的，應(yīng)當與貸款機構(gòu)進行協(xié)商，寬展還款期間或者分期歸還；

如果貸款機構(gòu)起訴到法院勝訴之后，在履行期未履行法院判決，會申請法院強制執(zhí)行；

法院在受理強制執(zhí)行時，會依法查詢貸款人名下的房產(chǎn)、車輛、證券和存款；

貸款人名下沒有可供執(zhí)行的財產(chǎn)而又拒絕履行法院的生效判決，則有逾期還款等負面信息記錄在個人的信用報告中并被限制高消費及出入境，甚至有可能會被司法拘留。

地方性銀行、民營銀行的優(yōu)勢

一些地方性銀行、民營銀行由于業(yè)務(wù)量較少，與國有銀行相比較，其貸款業(yè)務(wù)是比較好申請的。這是因為地方性銀行、民營銀行對借款人的要求相對較寬松，審批流程相對較簡單，更加注重綜合審核借款人的發(fā)展和潛力。

國有銀行的優(yōu)勢

國有銀行在申貸條件方面更加嚴格。從對借款人的要求上來看，國有銀行更加看重借款人的發(fā)展，征信、收入和還款能力缺一不可。國有銀行的貸款審批流程更加細致，審核程序更加嚴格，借款人需要提供更多的資料和證明文件。

郎咸平認為，浙江的一些民營銀行在小微貸款業(yè)務(wù)方面做得比國有銀行更好。這是因為民營銀行更加注重對小微企業(yè)的支持和服務(wù)，審批流程更加靈活，貸款額度更加合理，利率更加優(yōu)惠，能夠更好地滿足小微企業(yè)的融資需求。

利率方面的比較

相對來說，國有銀行的利率更加低廉，尤其是農(nóng)行、建行、交行的利率，其次是工行和中行。其他股份制銀行的利率差距也較小，一般在6.8%到7.2%之間。

國家銀行和私人銀行的業(yè)務(wù)不同

中國人民銀行作為國家的金融機構(gòu)，不受地方政府、個人或團體的干涉。其行長也是國際干部。國家銀行更加注重維護金融市場的穩(wěn)定和整體利益。

相比之下，私人銀行更加注重商業(yè)利益和客戶關(guān)系的發(fā)展。私人銀行更加注重個體客戶的專屬服務(wù)和定制化產(chǎn)品，更加靈活地滿足個體客戶的金融需求。

適合申請貸款的選擇

根據(jù)個人情況和需求，選擇國家銀行或私人銀行來申請貸款有以下建議。如果您是正規(guī)生意人或老百姓，國家銀行，次選股份制行，實在找不到可選的情況下，可以考慮地方性銀行或民營銀行。而如果您是比較富裕的個體客戶，且有特殊的需求，可以選擇私人銀行，享受更加個性化的金融服務(wù)。

其他貸款渠道的風險

需要提醒的是，除了銀行貸款，還存在一些貸款渠道，如小貸公司和典當。與銀行相比，這些貸款渠道存在著更大的風險，利率較高，且合規(guī)程度不高。因此，對于正常生意人和老百姓而言，建議優(yōu)先考慮申請銀行貸款，以降低風險。

部分銀行的貸款產(chǎn)品

中國工商銀行是國內(nèi)的商業(yè)銀行之一，其貸款審批過程相對較嚴格，需要提供詳細的資料，并進行較為復雜的審查流程。中國銀行推出了中銀E貸和隨心智貸兩種貸款產(chǎn)品，貸款金額可達20萬，年化利率低至3.9%，貸款期限長為12期。

對于個體客戶來說，國家銀行和私人銀行在貸款業(yè)務(wù)上有著不同的優(yōu)劣勢。國家銀行更加注重穩(wěn)定、可靠的金融服務(wù)，適合正規(guī)生意人和老百姓。私人銀行則更加注重個性化、定制化的金融服務(wù)，適合富裕個體客戶。在選擇申請貸款的時候，要根據(jù)自身情況和需求進行權(quán)衡，選擇適合自己的貸款渠道。