如果您買房，已經(jīng)想好了要大額首付或者全款的話，您就盡量選全款，因?yàn)槲覈?guó)多數(shù)地區(qū)執(zhí)行的是首套房和二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，是認(rèn)房，認(rèn)貸，認(rèn)相應(yīng)的貸款記錄。如果您因?yàn)橐惶變r(jià)值不高的房子用掉了您人生次貸款的話，那么您房貸記錄相應(yīng)就會(huì)產(chǎn)生了，不管您這套房子還清貸款還是沒有還清貸款。你都有相應(yīng)的貸款記錄了，這就導(dǎo)致您在此置業(yè)買房的時(shí)候，即便您原來(lái)的房子賣了，即便你原來(lái)的貸款還清了但是您曾經(jīng)有過(guò)相應(yīng)的貸款記錄，您在買房的時(shí)候也會(huì)被計(jì)算為二套貸款。二套貸款意味著什么，首付比例進(jìn)行大幅地上浮，而且，利率他也要提高。

貸款機(jī)構(gòu)有哪些?他們有什么區(qū)別?

常見的貸款機(jī)構(gòu)主要銀行、小貸公司、消費(fèi)金融公司、網(wǎng)貸公司、典當(dāng)公司、貸款中介。

銀行是為普遍也是正規(guī)正的貸款機(jī)構(gòu)，但是銀行對(duì)借款人的資質(zhì)要求較高。如果你的征信記錄有污點(diǎn)，出現(xiàn)逾期等情況，銀行很容易拒貸。

小貸公司是專門從事貸款的公司，多屬于民間民營(yíng)公司。小貸公司對(duì)借款人的資質(zhì)要求不高，但貸款利率比較高，而且有的小貸公司容易滋生出高利貸行為。

消費(fèi)金融公司主要是為個(gè)人消費(fèi)提供貸款分期服務(wù)。例如花唄、白條均屬于消費(fèi)分期。純網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)也有一部分屬于消費(fèi)金融，例如360借條、螞蟻借唄、微粒貸等。這類公司的特點(diǎn)是充分利用互聯(lián)網(wǎng)以及網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等特性來(lái)評(píng)估借款人的信用，幾乎人人有額度，但額度較小，利率偏高，有的只能用于特定消費(fèi)行為。

網(wǎng)貸公司即借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向他人借錢，并償還本息。平臺(tái)的貸款利率比較高，且多數(shù)要求抵押物。目前網(wǎng)貸行業(yè)問(wèn)題很多，平臺(tái)爆雷不斷。有專門的人在網(wǎng)貸平臺(tái)上貸款不還，俗稱擼網(wǎng)貸或擼口子。

典當(dāng)公司需要抵押物，并支付一定比例費(fèi)用，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。

以上機(jī)構(gòu)都是貸款機(jī)構(gòu)資方，是直接將貸款發(fā)放給借款人的。但并不是所有借款人都能夠找到合適的渠道，所以還存在貸款中介這一龐大的行業(yè)。

貸款中介，顧名思義就是位于借款人與貸款人之間的媒介。貸款中介的目的就是一方面幫助借款人找到符合條件的貸款渠道，另一方面幫助貸款機(jī)構(gòu)做前期審查工作。貸款中介由于其專業(yè)性、渠道多，所以能夠幫助借款人獲得利率較低的貸款，同時(shí)也會(huì)收取合理的服務(wù)費(fèi)用。

很多人反感貸款中介，而事實(shí)上正是由于貸款中介的存在，那些不懂得貸款的，征信有問(wèn)題的人才能夠獲得貸款。正規(guī)的貸款中介是行業(yè)存在的必要性，也是市場(chǎng)所需要的。

律師解析：

確實(shí)沒有償還能力的，應(yīng)當(dāng)與貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商，寬展還款期間或者分期歸還；

如果貸款機(jī)構(gòu)起訴到法院勝訴之后，在履行期未履行法院判決，會(huì)申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行；

法院在受理強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，會(huì)依法查詢貸款人名下的房產(chǎn)、車輛、證券和存款；

貸款人名下沒有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)而又拒絕履行法院的生效判決，則有逾期還款等負(fù)面信息記錄在個(gè)人的信用報(bào)告中并被限制高消費(fèi)及出入境，甚至有可能會(huì)被司法拘留。

什么是民間借貸

民間借貸是指發(fā)生于自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。它是一種正規(guī)的金融環(huán)節(jié)，可以為個(gè)人緊急資金需求和中小企業(yè)、個(gè)人業(yè)主的融資困難問(wèn)題提供合理的解決方案。民間借貸也存在一些非法行為，例如非法集資、洗錢犯罪和非法經(jīng)營(yíng)等刑事犯罪。

合法的民間借貸

在我國(guó)，合法的民間借貸是受法律保護(hù)的。這種借貸行為是經(jīng)過(guò)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)所提供的。合法的民間借貸在發(fā)放貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛時(shí)，適用人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律的相關(guān)規(guī)定。

非法的民間借貸

與合法的民間借貸相對(duì)應(yīng)的是非法的民間借貸。在進(jìn)行民間借貸時(shí)，需要警惕以下行為：

1.預(yù)先扣息：某些不法借貸機(jī)構(gòu)可能事先扣除一部分利息，以降低實(shí)際利率，從而逃避法律規(guī)定的利率限制。

2.“高利貸”：一些非法借貸機(jī)構(gòu)可能采用高昂的利息條件進(jìn)行放貸，利用借貸者的急需資金的心理，以非常不合理的方式謀取暴利。

3.避稅和規(guī)避政策：有些人打著民間借貸的名義進(jìn)行避稅行為或規(guī)避國(guó)家的“限購(gòu)、限貸”政策，這種行為是違法的。

如何合法借貸

為了避免陷入違法借貸行為中，我們應(yīng)該謹(jǐn)慎行事，并識(shí)別其中的非法犯罪陷阱。合法借貸的原則如下：

1.選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)：盡量選擇經(jīng)過(guò)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的合法金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸，以確保你的權(quán)益受到法律保護(hù)。

2.注意利率限制：借貸利率不能超過(guò)人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率限制，否則將不受法律保護(hù)。

3.審查合同條款：在進(jìn)行借貸時(shí)，務(wù)必仔細(xì)審查合同條款，確保借貸行為符合法律規(guī)定。

4.以官方渠道查詢：在進(jìn)行借貸之前，可以通過(guò)官方渠道查詢金融機(jī)構(gòu)的合法性和信譽(yù)度。

5.保持警惕：要時(shí)刻保持警惕，在借貸過(guò)程中注意防范各種風(fēng)險(xiǎn)，避免掉入陷阱。

民間借貸在我國(guó)是合法的，但并不是所有的借貸行為都是合法的。我們應(yīng)該了解并識(shí)別合法與非法的民間借貸行為，遵守法律規(guī)定，保護(hù)自己的權(quán)益。通過(guò)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、注意利率限制和審查合同條款等方式，可以進(jìn)行合法的民間借貸，并避免陷入非法借貸的困境。