(1)個人信用紀(jì)錄，特別是申請人在本銀行賬戶中往來的信用紀(jì)錄，看是否出現(xiàn)過透支、拒付等不良行為。

(2)個人負(fù)債比率。一般情況下，銀行只有在申請人還本付息的負(fù)擔(dān)不超過其稅后年收入25%的情況下，才會考慮向其提供無抵押貸款。

(3)個人就業(yè)紀(jì)錄。銀行掌握的一般標(biāo)準(zhǔn)是，申請人應(yīng)有一份穩(wěn)定的工作，能夠獲得可靠的收入，才有能力歸還貸款。

從有無抵押物來看，無抵押貸款不需實物做抵押，抵押貸款需要房產(chǎn)做抵押，并要求房產(chǎn)是全款購買或是貸款已結(jié)清；

從貸款金額來看，無抵押貸款一般可以貸到流水證明的10-15倍，一般為30到40萬，抵押貸款的金額一般為所抵押房產(chǎn)評估價的七成，可達(dá)上千萬，抵押貸款優(yōu)勢明顯；

從貸款利率來看，無抵押貸款的利率一般為7.9%-9.9%，抵押貸款的利率一般為基準(zhǔn)利率5.94%，低于無抵押貸款；

從貸款年限來看，無抵押貸款長可貸到4年，抵押貸款可貸到20年，抵押貸款勝出；

從放款時間來看，無抵押貸款審核成功后，當(dāng)天即可放款，抵押貸款一般需要10個工作日，無抵押貸款勝出；

申貸條件

一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經(jīng)國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款；

二是經(jīng)營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長，資產(chǎn)負(fù)債率控制在60%的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定；

三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵(質(zhì))押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意；

四是企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。