企業(yè)資質(zhì)審核

在申請江門企業(yè)資金周轉(zhuǎn)借款時，首先需要滿足以下條件：

1. 企業(yè)已在江門市注冊并正常經(jīng)營，且已取得營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等必要證件；

2. 企業(yè)經(jīng)營狀況良好，無不良信用記錄；

3. 企業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，且不屬于禁止借款的行業(yè)；

4. 企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人具有良好的道德品質(zhì)和信用狀況。

在提交借款申請時，企業(yè)需要提供以下材料：

1. 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等證件的復(fù)印件；

2. 企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人的身份證和戶口本的復(fù)印件；

3. 企業(yè)近期的財務(wù)報表和稅務(wù)申報表；

4. 企業(yè)貸款卡號的復(fù)印件以及信用報告的查詢授權(quán)書；

5. 其他必要的證明文件和材料。

還款能力評估

在審核企業(yè)還款能力時，銀行或金融機(jī)構(gòu)將根據(jù)企業(yè)提供的財務(wù)報表和材料，對企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、盈利和現(xiàn)金流情況進(jìn)行綜合評估。企業(yè)需要提供以下材料以證明其還款能力：

1. 企業(yè)近期的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表；

2. 企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人的個人資產(chǎn)證明，如房產(chǎn)證、車輛登記證等；

3. 企業(yè)擔(dān)保人的相關(guān)資料和資產(chǎn)證明；

4. 其他必要的證明文件和材料。

抵押物或擔(dān)保

企業(yè)申請借款時，可以提供抵押物或擔(dān)保以增加信用等級和提高借款額度。銀行或金融機(jī)構(gòu)將根據(jù)抵押物或擔(dān)保的價值和市場情況，對借款額度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。

1. 抵押物：企業(yè)可以提供房地產(chǎn)、機(jī)械設(shè)備、原材料等有形資產(chǎn)作為抵押物，并辦理相應(yīng)的抵押登記手續(xù)。銀行或金融機(jī)構(gòu)將根據(jù)抵押物的評估價值和變現(xiàn)能力決定借款額度。

2. 擔(dān)保：企業(yè)可以尋求第三方擔(dān)保，如擔(dān)保公司、其他企業(yè)等。擔(dān)保方需要具備相應(yīng)的擔(dān)保能力和信用狀況，并與銀行或金融機(jī)構(gòu)簽訂擔(dān)保合同。銀行或金融機(jī)構(gòu)將根據(jù)擔(dān)保方的信用狀況和擔(dān)保金額決定借款額度。

一、按時間劃分，分為短期貸款和中長期貸款

短期貸款：借款期限在1年及1年以下的所有貸款都算短期貸款，具體種類有過橋墊資、結(jié)算借款、臨時借款、流動資金借款等，一般還款期限都是六個左右。

中長期貸款：借款期限在一年以上、五年以下的屬于中期貸款；借款期限在5年以上的則是長期貸款，例如長可達(dá)30年的按揭房貸。

二、按借款方式劃分，分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押借款

信用貸款：顧名思義就是憑借信用去申請的一種貸款，典型例子就是各種網(wǎng)貸平臺，逾期后只會影響個人征信，并沒有直接的經(jīng)濟(jì)損失。

保證貸款：又被稱為擔(dān)保貸款，以第三人為借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保為條件發(fā)放的貸款。當(dāng)借款人不能履行按時還款責(zé)任時，擔(dān)保人需要代替它承擔(dān)償還貸款本息的責(zé)任。

抵押貸款：借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款到期償還的一種貸款方式。特點為額度高、利率低、期限長、審核易通過，實際放款金額與抵押物價值成正比。

房產(chǎn)、車輛、有價證券、土地使用權(quán)、股票、原材料、生產(chǎn)機(jī)器甚至是企業(yè)未來收益都能作為抵押物，貸款期間金融機(jī)構(gòu)只會保有抵押物所有權(quán)，使用權(quán)仍然在你身上。

質(zhì)押貸款：申請方式和上文中的抵押貸款一致，區(qū)別就在于貸款期間需要將抵押物交由金融機(jī)構(gòu)保管。

三、按用途劃分，分為消費(fèi)貸款、經(jīng)營貸款

消費(fèi)貸款：簡單來說就是購買和支付各種費(fèi)用的貸款，是各大銀行和金融機(jī)構(gòu)角逐的主要領(lǐng)域，目前全國消費(fèi)貸款余額已達(dá)18萬億的龐大規(guī)模。

而消費(fèi)貸款又可以細(xì)分為住房貸款、旅游貸款、教育貸款、耐用品消費(fèi)貸款、裝修貸款、汽車貸款、綜合消費(fèi)貸款等等類別。

經(jīng)營貸款：個體工商戶及企業(yè)以信用或者通過房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得資金的融資產(chǎn)品，基本的申請條件就是有營業(yè)執(zhí)照。包括銀行在內(nèi)的許多金融機(jī)構(gòu)都有此類貸款產(chǎn)品提供，額度低的只有十幾萬，單戶授信甚至可達(dá)1000萬元。

四、按借款主體劃分、分為個人貸款和企業(yè)貸款

個人貸款：以個人或家庭為單位，用于消費(fèi)和經(jīng)營用途的貸款。特點為只審查借款人及其配偶的信用狀況和經(jīng)濟(jì)水平，負(fù)債也只體現(xiàn)和記錄在個人名下。

企業(yè)貸款：只要是企業(yè)向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請的貸款都算企業(yè)貸款，具體種類更是數(shù)不勝數(shù)，例如流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、外匯質(zhì)押貸款、企業(yè)開票貸款、銀團(tuán)貸款、項目融資、票據(jù)貼現(xiàn)等等。

總的來說，貸款按照不同分類方式可以劃分出很多種類型，并且它們并不是毫無關(guān)聯(lián)的。例如個人消費(fèi)信用貸款，它就既是綜合消費(fèi)貸款，又是信用貸款，還是個人貸款，因為還款期限只有1年也是短期貸款。