2、 企業(yè)集資型借貸。企業(yè)集資型借貸主要分為企業(yè)集資和社會(huì)集資。企業(yè)集資，主要是企業(yè)向股東、職工借債或以入股的方式籌措資金，以滿足生產(chǎn)經(jīng)營的需要。也有部分企業(yè)向員工收取所謂“工作保證金”，一方面穩(wěn)定員工工作和防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也達(dá)到集資的目的;還有些企業(yè)委托職工以個(gè)人名義，用個(gè)人房產(chǎn)作抵押取得貸款后由企業(yè)使用，利息由企業(yè)支付;企業(yè)集資的利率、股息一般相當(dāng)或略高于銀行同期貸款利率。社會(huì)集資，主要是一些規(guī)模較大的民營企業(yè)由于暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)不靈，面向社會(huì)進(jìn)行季節(jié)性集資。也有個(gè)別房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，為逃避一些正規(guī)的規(guī)費(fèi)，或因?yàn)椴痪哂虚_發(fā)資質(zhì)，將社會(huì)購房者編造為本企業(yè)職工，進(jìn)行虛假集資建房，購房者所交首付款成為建房的集資款項(xiàng)。還有基層政府出面融資，是指為保證行政區(qū)域?qū)傧碌闹攸c(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)正常進(jìn)行，以政府名義向特定對象集資。

3、發(fā)放高息型借貸。這種借貸的融資主體主要是個(gè)體及民營中小企業(yè)，以關(guān)系和信譽(yù)為基礎(chǔ)，籌措資金多用于生產(chǎn)資金的周轉(zhuǎn)。資金相對比較富裕的個(gè)體戶和中小企業(yè)主，在暫時(shí)沒有新的資金投向的情況下，為了給閑置資金尋求新的“出路”，向一些資金匱乏且又急需資金的企業(yè)及個(gè)人提供高息借貸。這種以信用交易為特征、利率水平較高的借貸是民間借貸的主要方式。這種借貸利率根據(jù)借款的主體、借款的用途、借款的時(shí)間長短、借款的急緩程度而定，大部分在商業(yè)銀行同期利率四倍以內(nèi)，月利率從8‰到30‰。

4、不規(guī)范的中介借貸。這些中介公司對外公開的身份是“投資咨詢”、“投資顧問”、“投資管理”、“財(cái)務(wù)管理”和“財(cái)務(wù)顧問”公司等，它們借助于正規(guī)中介機(jī)構(gòu)的融資行為或以非正規(guī)中介機(jī)構(gòu)為依托進(jìn)行民間借貸。另外，民間注冊成立擔(dān)保公司，為企業(yè) (多為中小企業(yè))、個(gè)體私營業(yè)主、自然人借款提供擔(dān)保。

中國個(gè)人貸款產(chǎn)生和發(fā)展的背景：

1.居民個(gè)人收入顯著提高，居民儲(chǔ)蓄迅速增長；

2.居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)、生活方式發(fā)生了革命性的變革；

3.政府對個(gè)人貸款持積極的態(tài)度；

4.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)以獲得高收益的個(gè)人貸款對銀行具有相當(dāng)?shù)奈Γ?/p>