貸款風(fēng)險的產(chǎn)生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實(shí)踐中發(fā)生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現(xiàn)的風(fēng)險主要出現(xiàn)在以下環(huán)節(jié)。

（一）審查內(nèi)容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風(fēng)險。貸款審查是一項細(xì)致的工作，要求調(diào)查人員就貸款主體的資格、資質(zhì)、信用、財產(chǎn)狀況進(jìn)行系統(tǒng)的考察和調(diào)查。

（二）在實(shí)踐中，有些商業(yè)銀行沒有盡職調(diào)查，而有關(guān)審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調(diào)查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風(fēng)險。

（三）許多錯誤的判斷是因為銀行沒有對有關(guān)內(nèi)容聽取專家意見，或由專業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)的判斷而導(dǎo)致的。審貸過程中，不僅僅要查明事實(shí)，更應(yīng)當(dāng)就有關(guān)事實(shí)進(jìn)行法律、財務(wù)等方面進(jìn)行專業(yè)的判斷。而在實(shí)踐中，大多數(shù)的審貸過程并非十分嚴(yán)謹(jǐn)和到位。

一般而言，若想申請銀行個人信用貸款，借款人需要同時滿足銀行信用貸款的基本要求和特定的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，才能順利辦理貸款手續(xù)。無抵押貸款怎么辦理？

1、借款人必須是年齡在 25 至 55 歲之間的中國公民。

2、無論是在公司就業(yè)還是自行創(chuàng)業(yè)，借款人都必須具備償還貸款本金和利息的能力。

3、借款人的信用狀況必須良好，不能有嚴(yán)重的不良信用記錄。這意味著借款人的個人征信報告在近期的查詢次數(shù)不能過多，并且在過去的五年內(nèi)，不能有連續(xù)三個月逾期或者累計六次逾期的情況。

4、借款人的負(fù)債必須在合理的范圍內(nèi)，不能屬于高風(fēng)險行業(yè)或者銀行禁止進(jìn)入的行業(yè)。

5、借款人的大數(shù)據(jù)報告必須良好，不能有刑事案件、不良記錄等負(fù)面信息。

6、申請人在尋求銀行個人信用貸款時，需要符合銀行設(shè)定的嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，其中一些常見的標(biāo)準(zhǔn)包括按揭房產(chǎn)、人壽保險保單、稅收單據(jù)、工資卡、業(yè)務(wù)流水以及學(xué)歷等。

中國個人貸款產(chǎn)生和發(fā)展的背景：

1.居民個人收入顯著提高，居民儲蓄迅速增長；

2.居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)、生活方式發(fā)生了革命性的變革；

3.政府對個人貸款持積極的態(tài)度；

4.承擔(dān)高風(fēng)險以獲得高收益的個人貸款對銀行具有相當(dāng)?shù)奈Γ?/p>

個人貸款就是貸款人（一般商業(yè)銀行）向消費(fèi)者個人或者居民家庭提供的，用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，并規(guī)定貸款利息，并約定按期還本付息的，用于購買自用住房、消費(fèi)或者小額投資經(jīng)營的貸款。各家銀行所提供的個人貸款不盡相同。