在貸款的過程當中,一部分借款人急需一部分資金填補銀行的空缺,否則無法順利申請貸款,由于自己暫時無法提供,擔保公司便會提供一種“過橋墊資”的業(yè)務幫助客戶解決當前困難。
簡單的來說,過橋墊資就屬于短期的融資,是幫助借款人或者借款企業(yè)對接長期資金的一種融資方式。過橋墊資大部分都是是幾天到幾周,長則幾個月。一般情況下,過橋墊資的期限不會超過六個月的時間。
個人過橋墊資:借款人在向金融機構(gòu)申請新的貸款的過程中,需要償還之前舊的貸款,才能獲得新的貸款,這個過程就需要過橋資金把舊的貸款還,之后獲得新的貸款再把墊資公司的錢還上。一般個人墊資用的辦理抵押經(jīng)營貸的情況比較多,我們一般轉(zhuǎn)貸的客戶,大部分都需要墊資,簡單就是一個置換貸款的行為。
什么情況下會產(chǎn)生轉(zhuǎn)按揭(以下凡沒有特殊說明,僅指債務轉(zhuǎn)讓)的需求呢?
借款人轉(zhuǎn)讓作為抵押物的住房
根據(jù)《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定,借款人轉(zhuǎn)讓設定抵押權(quán)的房地產(chǎn),必須經(jīng)過抵押權(quán)人同意,并將轉(zhuǎn)讓所得價款用于提前清償所擔保的債權(quán)。購房人在購買原借款人轉(zhuǎn)讓的住房時,需要向銀行申請按揭。轉(zhuǎn)按揭將這兩個過程有機地結(jié)合起來,縮短了交易時間,方便了買賣雙方。
借款人連續(xù)違約達到一定期數(shù)
根據(jù)抵押合同(或主從合一的按揭合同)的約定,當借款人連續(xù)違約達到一定期數(shù)(一般為三個月)時,抵押權(quán)人有權(quán)處分抵押物。如果采用強制拍賣等手段,受快速變現(xiàn)的影響,抵押物價格一般大打折扣,拍賣所得價款可能不夠償還銀行貸款,造成銀行和借款人的損失。而通過轉(zhuǎn)按揭,房屋轉(zhuǎn)讓為正常交易,可以避免這種損失。