系統(tǒng)查詢
系統(tǒng)內(nèi)承兌銀行承兌匯票可通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)向承兌行進(jìn)行查詢,具體業(yè)務(wù)處理應(yīng)遵循銀行會(huì)計(jì)部門的有關(guān)規(guī)定;系統(tǒng)外承兌的銀行承兌匯票可通過核心業(yè)務(wù)連接人民銀行大額支付系統(tǒng)進(jìn)行查詢
查復(fù)結(jié)果適用于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)及票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)的時(shí)效性。在取得查復(fù)結(jié)果正確且保證擬貼現(xiàn)或質(zhì)押票據(jù)無掛失止付前提下,應(yīng)及時(shí)辦理票據(jù)貼現(xiàn)或質(zhì)押業(yè)務(wù)。
傳真查詢
查詢?nèi)藛T將填制好的查詢查復(fù)書、承兌匯票復(fù)印件和相關(guān)證件傳真至承兌行查詢查復(fù)部門,收回承兌行簽章(結(jié)算專用章、經(jīng)辦人名章)的查詢查復(fù)書和承兌匯票的聯(lián)(卡片)傳真件、查詢?nèi)藛T應(yīng)在業(yè)務(wù)審批表上記錄查詢情況(查復(fù)人員姓名、時(shí)間、查復(fù)結(jié)果、查復(fù)行的電話等內(nèi)容)并簽字確認(rèn)
在完成票據(jù)傳真查詢辦理業(yè)務(wù)的同時(shí),按規(guī)定分別進(jìn)行核心系統(tǒng)查詢或?qū)嵉夭樵?,以后正式的查詢查?fù)書為主要存檔依據(jù)
委托他行代理方式查詢
采用委托他行代理方式查詢方式查詢的,遵照中國(guó)人民銀行《關(guān)于商業(yè)銀行跨行銀行承兌匯票查詢、查復(fù)業(yè)務(wù)處理問題的通知》(銀發(fā)[2002]63號(hào))的要求執(zhí)行
注:如以上方式的查詢有結(jié)果后,此時(shí)貼現(xiàn)申請(qǐng)企業(yè)不在銀行辦理業(yè)務(wù),銀行只以口頭形式通知企業(yè)真實(shí)的查復(fù)結(jié)果,不給予其任何書面證明(專門委托銀行票據(jù)查詢的除外)。查詢費(fèi)用的收取按國(guó)家及人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行
辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)
1、對(duì)票據(jù)真?zhèn)蔚谋鎰e能力不足,存在受理偽票的風(fēng)險(xiǎn)。隨著犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高,“克隆”匯票達(dá)到了以假亂真的地步,在缺少先進(jìn)的檢測(cè)儀器的情況下,僅憑肉眼觀察鑒定票據(jù)的真實(shí)性,存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)性。
2、銀行工作人員和企業(yè)財(cái)務(wù)人員工作失誤,造成潛在風(fēng)險(xiǎn)。銀行承兌匯票上都有明確而規(guī)范的記載事項(xiàng),但在辦理貼現(xiàn)的過程中,經(jīng)常發(fā)現(xiàn)因銀行工作人員責(zé)任心不強(qiáng),違規(guī)操作,造成出票行填寫的出票日期、到期日、出票人全稱及簽章等要素不規(guī)范。同時(shí),企業(yè)在背書轉(zhuǎn)讓過程中,由于財(cái)務(wù)人員金融票據(jù)知識(shí)欠缺,造成背書人簽章不到位、重疊或模糊不清、被背書人全稱填寫與印章不符,以及背書轉(zhuǎn)讓與簽章不連續(xù)現(xiàn)象。這些因素都可能影響匯票到期承兌結(jié)算,造成潛在風(fēng)險(xiǎn)。
3、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí),對(duì)企業(yè)所提供資料的真實(shí)性審查不嚴(yán),匯票取得的合法性存在風(fēng)險(xiǎn)?,F(xiàn)代金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,為占領(lǐng)票據(jù)市場(chǎng),有的銀行對(duì)企業(yè)交易的真實(shí)性審查流于形式,對(duì)申請(qǐng)貼現(xiàn)人提供的交易合同、增值稅不作認(rèn)真調(diào)查,違規(guī)辦理沒有真實(shí)交易背景的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。匯票到期一旦不予付款,申請(qǐng)貼現(xiàn)企業(yè)又以無資金逃債,將給銀行的追索增加難度。