問(wèn)題一：

企業(yè)雖然開(kāi)通了電子票據(jù)功能，卻做不了電票業(yè)務(wù)，如：開(kāi)票申請(qǐng)、票據(jù)簽收、背書(shū)轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)申請(qǐng)等。

原因：

出現(xiàn)這樣的情況，很有可能是因?yàn)槠髽I(yè)網(wǎng)銀沒(méi)有開(kāi)通“可轉(zhuǎn)入、可轉(zhuǎn)出”功能或者企業(yè)網(wǎng)銀中的組織機(jī)構(gòu)代碼號(hào)與實(shí)際不相符。

解決方案：

企業(yè)可請(qǐng)開(kāi)戶行查詢網(wǎng)銀信息，采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施。若是前一個(gè)原因，申請(qǐng)開(kāi)通功能即可，若是后者則按照網(wǎng)銀的管理辦法調(diào)整好企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)即可。

銀行承兌匯票的特點(diǎn)

1.具備較好的流通性和靈活性。

商業(yè)承兌匯票既可以對(duì)其進(jìn)行背書(shū)轉(zhuǎn)讓，又可以申請(qǐng)貼現(xiàn)，靈活度較高，緩解了企業(yè)在某一期限內(nèi)的資金壓力。

2.具備良好的信用和可靠性。

銀行承兌匯票是經(jīng)過(guò)銀行核準(zhǔn)并承諾無(wú)條件付款的，相當(dāng)于將企業(yè)間的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為更為可靠的銀行信用，企業(yè)一旦收取了承兌匯票，相當(dāng)于有了在一定期限內(nèi)隨時(shí)變現(xiàn)的保障。

3.降低資金成本。

對(duì)于信用好、實(shí)力強(qiáng)的企業(yè)，只需要按規(guī)定向銀行交納保證金，就可以申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票，開(kāi)展購(gòu)銷業(yè)務(wù)，并在付款期限內(nèi)將資金交付于銀行。

4.對(duì)交易雙方均有益處。

對(duì)于收款人或持票人的賣方企業(yè)而言，可以利用遠(yuǎn)期付款的方式維持現(xiàn)有客戶、積累新客戶，以此增加銷售額;對(duì)于出票人的買方企業(yè)而言，以有限的資金可以購(gòu)進(jìn)盡可能多的貨物，大幅度地降低了所需貨物對(duì)運(yùn)營(yíng)資金的占用，緩解了資金不足的壓力。

其具體的計(jì)算公式為：

銀行承兌匯票融資額=票面金額—按出票日計(jì)算的銀行貼現(xiàn)息—承兌匯票的銀行手續(xù)費(fèi)—保證金存款。

銀行承兌匯票到期還款額=票面金額—保證金存款—保證金存款利息收入。

銀行承兌匯票的資金成本=銀行承兌匯票到期還款額—銀行承兌匯票融資額。

銀行承兌匯票的年資金成本率=銀行承兌匯票的資金成本÷銀行承兌匯票融資額÷匯票期限(天數(shù))×365×。

系統(tǒng)查詢

系統(tǒng)內(nèi)承兌銀行承兌匯票可通過(guò)業(yè)務(wù)系統(tǒng)向承兌行進(jìn)行查詢，具體業(yè)務(wù)處理應(yīng)遵循銀行會(huì)計(jì)部門的有關(guān)規(guī)定；系統(tǒng)外承兌的銀行承兌匯票可通過(guò)核心業(yè)務(wù)連接人民銀行大額支付系統(tǒng)進(jìn)行查詢

查復(fù)結(jié)果適用于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)及票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)的時(shí)效性。在取得查復(fù)結(jié)果正確且保證擬貼現(xiàn)或質(zhì)押票據(jù)無(wú)掛失止付前提下，應(yīng)及時(shí)辦理票據(jù)貼現(xiàn)或質(zhì)押業(yè)務(wù)。