問(wèn)題一：

企業(yè)雖然開(kāi)通了電子票據(jù)功能，卻做不了電票業(yè)務(wù)，如：開(kāi)票申請(qǐng)、票據(jù)簽收、背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)申請(qǐng)等。

原因：

出現(xiàn)這樣的情況，很有可能是因?yàn)槠髽I(yè)網(wǎng)銀沒(méi)有開(kāi)通“可轉(zhuǎn)入、可轉(zhuǎn)出”功能或者企業(yè)網(wǎng)銀中的組織機(jī)構(gòu)代碼號(hào)與實(shí)際不相符。

解決方案：

企業(yè)可請(qǐng)開(kāi)戶行查詢網(wǎng)銀信息，采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施。若是前一個(gè)原因，申請(qǐng)開(kāi)通功能即可，若是后者則按照網(wǎng)銀的管理辦法調(diào)整好企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)即可。

傳真查詢

查詢?nèi)藛T將填制好的查詢查復(fù)書、承兌匯票復(fù)印件和相關(guān)證件傳真至承兌行查詢查復(fù)部門，收回承兌行簽章（結(jié)算專用章、經(jīng)辦人名章）的查詢查復(fù)書和承兌匯票的聯(lián)（卡片）傳真件、查詢?nèi)藛T應(yīng)在業(yè)務(wù)審批表上記錄查詢情況（查復(fù)人員姓名、時(shí)間、查復(fù)結(jié)果、查復(fù)行的電話等內(nèi)容）并簽字確認(rèn)

在完成票據(jù)傳真查詢辦理業(yè)務(wù)的同時(shí)，按規(guī)定分別進(jìn)行核心系統(tǒng)查詢或?qū)嵉夭樵?，以后正式的查詢查?fù)書為主要存檔依據(jù)

企業(yè)去銀行貼現(xiàn)就涉及到一個(gè)銀行承兌匯票貼現(xiàn)利息計(jì)算方法的問(wèn)題,而且每天銀行之間的貼現(xiàn)利率是浮動(dòng)的，所以一張銀行承兌匯票貼現(xiàn)費(fèi)用必須參考的是具體貼現(xiàn)日當(dāng)天的銀行公布的匯票貼現(xiàn)利率.

舉個(gè)實(shí)際例子說(shuō)明下銀行承兌匯貼現(xiàn)利息如何計(jì)算：

假設(shè)企業(yè)手里有一張2012年3月15日簽發(fā)的銀行承兌匯票，金額是500萬(wàn)元，到期日2012年9月17日（因?yàn)橹苣┿y行不辦理對(duì)公業(yè)務(wù)所以順延到9月17號(hào)），貼現(xiàn)銀行給該企業(yè)的年貼現(xiàn)利率是6% ,2012年4月10日到銀行要求“貼現(xiàn)

銀行承兌匯貼現(xiàn)息的計(jì)算公式是：金額×（到期天數(shù)/360）×利率=貼現(xiàn)息

企業(yè)需要支付的貼現(xiàn)息：500萬(wàn)元×163天/360天×6%利率=135833元。給企業(yè)錢是：500萬(wàn)－135833元=4864167元。

（1）時(shí)間4月20天+5月31天+6月30天+7月31天+8月31天+9月17天+3天=163天（如果是異地貼現(xiàn)另加3天劃款期限）

（2）利率是各行是按國(guó)家票據(jù)掛牌價(jià)上下浮動(dòng)定的，如6%是年利率，要轉(zhuǎn)換成日利率計(jì)算，該日利率是6%/360。

備注:對(duì)于一些外地票據(jù)，或者匯票到期日不是法定工作日的票據(jù)，銀行會(huì)根據(jù)實(shí)際設(shè)定調(diào)整天數(shù)，例如：異地票據(jù)（不是同一個(gè)城市的）,到期天數(shù)在原來(lái)基礎(chǔ)上（票據(jù)到期日-貼現(xiàn)日）再加3天。因?yàn)楫惖仄睋?jù)需要辦理時(shí)間。同樣如果到期日是法定的節(jié)假日，匯票到期當(dāng)天也是無(wú)法承兌的，這個(gè)時(shí)候銀行會(huì)根據(jù)需要再順延調(diào)整貼現(xiàn)天數(shù)。