銀行承兌匯票貼現(xiàn)(非銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu))具體操作程序：

一、出票銀行在企業(yè)當(dāng)?shù)貢r：

1、企業(yè)準(zhǔn)備好匯票原件、蓋好背書章、提供清晰票面復(fù)印件、銀行承兌匯票貼現(xiàn)款收款單位名稱、帳戶、開戶銀行、開戶銀行大額支付號。

2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)銀行和企業(yè)在出票銀行柜臺查詢，約 分鐘查好；

3、銀行承兌匯票貼現(xiàn)銀行即電話通知自己銀行通過大額支付系統(tǒng)劃款 貼現(xiàn)款約 分鐘到帳。

4、企業(yè)確認(rèn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)款到帳 即交易完成。

二、出票銀行不在企業(yè)當(dāng)?shù)貢r：

1、企業(yè)提供清晰票面及背書復(fù)印件、銀行承兌匯票貼現(xiàn)款收款單位名稱、帳戶、開戶銀行、開戶銀行大額支付號，傳真給貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)。

2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)發(fā)電函或通過大額支付系統(tǒng)向出票銀行查詢，一般在 個工作日內(nèi)回復(fù)。

3、企業(yè)準(zhǔn)備好匯票原件，蓋好背書章，在鄰近銀行打款，貼現(xiàn)銀行驗證匯票原件，即電話通知自己銀行通過大額支付系統(tǒng)劃款，銀行承兌匯票貼現(xiàn)款約 分鐘到帳。

4、企業(yè)確認(rèn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)款到帳，即交易完成。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)流程詳細(xì)介紹

（一）、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理

1、持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行市場營銷崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務(wù)類型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)政策決定是否接受持票人的業(yè)務(wù)申請。

2、銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務(wù)類型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務(wù)利率向客戶作出業(yè)務(wù)報價。

3、持票人接受業(yè)務(wù)報價后，銀行正式受理業(yè)務(wù)，通知持票人準(zhǔn)備各項辦理業(yè)務(wù)所需的資料。其中包括：

·申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件（首次辦理業(yè)務(wù)時提供）；

·經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書（加蓋貼現(xiàn)企業(yè)公章及法定代表人私章）；

·經(jīng)辦人身份證、工作證（無工作證提供介紹信）原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件；

·貸款卡原件及復(fù)印件；

·加蓋貼現(xiàn)企業(yè)財務(wù)專用章和法定代表人私章的預(yù)留印鑒卡；

·填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現(xiàn)申請書；

·加蓋與預(yù)留印鑒一致的財務(wù)專用章的貼現(xiàn)憑證；

·銀行承兌匯票票據(jù)正反面復(fù)印件；

·票據(jù)后一手背書的票據(jù)復(fù)印件，填寫《銀行承兌匯票查詢申請書》，由客戶經(jīng)理持銀行承兌匯票復(fù)印件和填寫完整的《銀行承兌匯票查詢申請書》交清算崗位辦理查詢。

4、清算崗位根據(jù)承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯(lián)查詢書，通過交換向承兌行查詢票據(jù)的真實性。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場營銷崗位客戶經(jīng)理則需另行填寫特殊業(yè)務(wù)劃撥申請書，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機構(gòu)支付每筆30元的查詢費用委托查詢。

5、收到會計結(jié)算部門提供的承兌人查復(fù)書后，市場營銷崗位換人進(jìn)行電話復(fù)查，核對匯票的票面要素，復(fù)查無誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)，持貼現(xiàn)所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業(yè)務(wù)。

6、首次辦理業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)企業(yè)，需持開戶資料（申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件）至銀行會計部門辦理開戶（臨時賬戶）手續(xù)。

7、客戶經(jīng)理進(jìn)行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整；審核完畢后客戶經(jīng)理填寫票據(jù)收執(zhí)，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據(jù)審核崗位；票據(jù)審核崗位在核對票據(jù)原件和票據(jù)收執(zhí)后，在票據(jù)收執(zhí)上加蓋收訖章，交由客戶保管。

8、（1）客戶經(jīng)理對客戶提供的票據(jù)交易文件進(jìn)行初審，客戶經(jīng)理填妥《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》并簽字，負(fù)責(zé)電話查復(fù)的客戶經(jīng)理在電話查復(fù)一欄中簽字。營銷主管進(jìn)行復(fù)審并在審批書中簽字確認(rèn)。如有特殊情況，則需客戶經(jīng)理在特殊事項說明一欄中注明，并由營銷主管簽字確認(rèn)。營銷主管復(fù)審?fù)戤吅?，客戶?jīng)理交各項跟單資料至風(fēng)險審核崗位，并辦理交接手續(xù)。

（2）、資金申報，客戶經(jīng)理測算業(yè)務(wù)資金需求，提前向資金營運部門申報預(yù)約資金。

（3）、票據(jù)審查，票據(jù)審核崗位對貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行票面審查。審查完畢后，及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通，商量對瑕疵票據(jù)是否出具說明。票據(jù)審查崗位在審批書中簽字。

（4）、票據(jù)交易文件審查，風(fēng)險審核崗位對票據(jù)交易文件和資料進(jìn)行審查，并對企業(yè)貸款卡進(jìn)行查詢。查詢完畢后，及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風(fēng)險審核崗位在審批書中簽字。

（5）、數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作，客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并打印制作貼現(xiàn)憑證。

（6）、復(fù)核利息，計算實際劃款金額，票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素?zé)o法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)后，對剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認(rèn)的申請審批表等進(jìn)行利息復(fù)核，并計算本次業(yè)務(wù)的實際劃款金額。票據(jù)審核崗位在審批書中簽字。

（7）、簽批 ，客戶經(jīng)理將已填寫完整的申請審批表交授權(quán)簽批人或簽批人簽批。

（8）、合同蓋章 ，客戶經(jīng)理填寫用印單，將已填寫完整的貼現(xiàn)協(xié)議書同已簽批的申請審批表交風(fēng)險審核崗位蓋章。

（9）、支付流程，客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過終簽批的申請審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位，資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開戶行、賬號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書。 票據(jù)審核崗位向客戶收回已加蓋轉(zhuǎn)訖章的票據(jù)收執(zhí)，清算崗位根據(jù)資金調(diào)撥通知書填制會計憑證，并向客戶劃付資金。

（10）、業(yè)務(wù)辦理完畢后 ，客戶經(jīng)理將已加蓋轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。

（11）、信貸臺賬登記，業(yè)務(wù)辦理完畢后，由風(fēng)險審核崗位負(fù)責(zé)信貸臺賬的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。

銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由銀行承諾到期付款的匯票稱為銀行承兌匯票，它的業(yè)務(wù)特點是信用好、流通性強以及節(jié)約資金成本，可以說，銀行承兌匯票是有很多優(yōu)勢的，一般到期就可以取錢了，但是要利用好銀行承兌匯票，還是有必要了解銀行承兌匯票的相關(guān)功能的。作為一種融資活動銀行的一個承兌匯票，它的一個使用需要嚴(yán)格的，按照銀行的一個規(guī)定來進(jìn)行，同時還需要符合相關(guān)法律法規(guī)的一個要求，那么對于銀行的一個承兌匯票來說，它的一個背書流程是怎樣呢？一、銀行承兌匯票背書流程是怎樣的

銀行承兌匯票背書指的是在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條問件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。而背書是一種票據(jù)行為，是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的一種重要方式。背書是由答持票人在匯票背面簽上自己的名字，并將匯票交回付給受讓人的行為。銀行承兌匯票背書則是對答銀行承兌匯票進(jìn)行背書。

銀行承兌匯票出票對出票人的效力

(1)擔(dān)保付款的責(zé)任。出票人在出票后，對收款人承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任，如果付款人拒絕付款，出票人應(yīng)付賠償責(zé)任。

(2)付款提示期間內(nèi)不得撤銷委托付款。出票人簽發(fā)票據(jù)后，在規(guī)定的提示期間內(nèi)，不得撤銷對付款人代表其付款的委托，否則就會影響持票人的票據(jù)權(quán)利，也使票據(jù)失去信用。

(3)提示期限過后的責(zé)任。票據(jù)在提示期限過后就失效，但出票人關(guān)于持票人在票據(jù)上的權(quán)益仍對付歸還義務(wù)。但假如持票人怠于提示而使出票人遭受損失的，持票人對付賠償義務(wù)。法律依據(jù)：

《票據(jù)法》第二十一條 出票行為的有效條件

匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。不得簽發(fā)無對價的匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。