什么是商業(yè)承兌匯票的捆綁流貸付款?適用于什么企業(yè)?

這個(gè)指的是付款人簽發(fā)商業(yè)承兌匯票付款，在商業(yè)承兌匯票到期后，銀行提供封閉流動(dòng)資金貸款，定向用于解付商業(yè)承兌匯票的一種捆綁融資業(yè)務(wù)。

這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要適用于希望獲得中長期流動(dòng)資金支持的借款人，借款人采購支付量較大，周轉(zhuǎn)周期約在1年多的時(shí)間。比如說房地產(chǎn)開發(fā)商(支付電費(fèi))、大型煤礦(支付合同款)。

這些中小企業(yè)由于對(duì)下游處于弱勢地位，收到一些大面額的銀行承兌匯票，銀行就可以提供這種拆分業(yè)務(wù)，一般提供現(xiàn)款，一般提供銀行承兌匯票。

充分發(fā)揮電子商票支付功能的優(yōu)勢，使其可以在供應(yīng)鏈企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)自由轉(zhuǎn)讓和支付的目的。隨著電子商票參與主體范圍的不斷擴(kuò)大以及電子商票流動(dòng)速度的加快，不僅降低了企業(yè)借助電子商票融資的難度，還提高了中小企業(yè)資金回籠速度與運(yùn)營效率。

銀行承兌匯票實(shí)際上就是由銀行向承兌人授信的一種銀行信貸，且企業(yè)無法徹底擺脫對(duì)銀行信用依賴的匯票。由于商業(yè)銀行在為企業(yè)提供銀行授信額度時(shí)，經(jīng)常出現(xiàn)不了解銀行承兌匯票異地承兌人信用的情況，所以，其一般不會(huì)為企業(yè)提供跨省票據(jù)承兌授信或貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)，這也在一定程度上限制了銀行承兌匯票的使用范圍。與之形成鮮明對(duì)比的是，電子商票合理利用承兌人、出票人或其持票人的商業(yè)信用，為投資者提供了與持票企業(yè)之間直接交易的平臺(tái)和機(jī)會(huì)，交易雙方既不用在銀行歸口辦理出票業(yè)務(wù)，也不必向銀行繳納相應(yīng)的收付費(fèi)和保證金，減輕了持票人承兌、貼現(xiàn)時(shí)的顧慮，限度地降低了企業(yè)對(duì)銀行信用的依賴，確保了企業(yè)發(fā)展的獨(dú)立性與自主性。

為什么不能簽收呢，這是因?yàn)榛仡^背書在追索上存在風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)導(dǎo)致可追索對(duì)象的減少。正常的背書轉(zhuǎn)讓流程中，持票人享有對(duì)前手的追索權(quán)，因此當(dāng)票據(jù)出現(xiàn)問題，除出票人外所有經(jīng)手此票據(jù)的公司都享有追索權(quán)；當(dāng)D將票據(jù)背書給A時(shí)，A作為持票人，對(duì)其他前手均不享有追索權(quán)；當(dāng)D將票據(jù)背書給B時(shí)，B作為持票人，對(duì)C、D公司無追索權(quán)。

同時(shí)回頭背書可能存在企業(yè)利用銀行承兌匯票單純?nèi)谫Y，套取銀行信用的情況，銀行在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)存在回頭背書情況的票據(jù)要求非常嚴(yán)格，甚至?xí)芙^辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

因此，當(dāng)我們收到回頭背書的承兌匯票時(shí)一定要慎之又慎！