相信大家或多或少地接觸過信用卡代還這樣的業(yè)務，在網(wǎng)上搜信用卡代還、提額、養(yǎng)卡之類的字眼，有很多類似的廣告信息。

如果你直接去銀行網(wǎng)點問工作人員，我想他們多半都不清楚，他們只會說，這個可能是套現(xiàn)，是詐騙，不要相信。如果客戶還不起信用卡，銀行工作人員通常也只會會推薦辦理分期，對于民間的代還玩法，也許聽都沒聽說過。那么，這種信用卡代還到底是什么樣的一門生意呢？今天我就跟大家聊一聊這個話題。

一、信用卡代還到底是一門什么樣的生意？

若要想了解市面上的代還，首先就要了解信用卡免息規(guī)則和刷卡規(guī)則，比方說說：我的信用卡，每個月28號是賬單日，8月28日到9月27日所有的消費累積，在10月16號全部還上就可以了。如果我在8月28日，消費一萬元，那也是10月16日之前還，這筆資金使用上享有長免息期。

賬單出來之后，往信用卡里存的錢會優(yōu)先歸上個賬單周期的欠款（8月28日到9月27日之間的消費）。如果我10月1日刷一萬出來，再存一萬進去，會是什么樣的結果呢？

其結果就是上一期賬單全部還款，信用卡還是欠一萬，只是等下一個賬單周期再還。

二、代還到底是怎么個還法呢？

信用卡逾期會產(chǎn)生不良記錄，會上個人征信報告，今后要貸款就會受影響，這個很多人都知道。

如果10月16號之前，我沒有足夠的資金還信用卡，怎么辦呢？

這個時候代還的生意來了，有兩種還法，種：對方可以直接給我發(fā)放一筆短期貸款，貸款存入信用卡就可以全部償還上一期賬單。然后我再歸還別人貸款，這個簡單易懂的。但是這樣，對方需要承擔很大風險，就是我到期無法歸還的問題。

另外一種就是信用卡套現(xiàn)代還。我先到他們的POS機上刷一萬，然后他們再幫我把信用卡賬單還清。如果一次性刷卡額度過大，容易引起銀行風控，那么就可以每次單筆小金額，然后再聚小成多。只要我的卡額度沒有刷滿，或者還有另外一個銀行的卡，他們就會提供一種服務，把信用卡里面的額度不停的刷出來。

比方說同卡代還，例如：10000元的額度，賬單金額已經(jīng)是8000了。先刷一筆1000出來，立即存入信用卡。我的本期賬單金額只有7000了，已用額度還是8000，可用額度還是2000；繼續(xù)刷1000，立即還上。本期賬單金額是6000了，已用額度還是8000，可用額度還是2000。就這樣不停的刷下去，就能把你的上一月賬單全部還掉。

實際上相當于把本期賬單延期到下個月再還，此時銀行是不會收利息的。只要銀行不封卡，理論上就能這么循環(huán)下去，你就相當于獲得8000元的資金，一直這么用下去，不需要付利息的貸款。當然，他們提供這種服務也是要收費的。

三、代還要收的手續(xù)費

現(xiàn)在外面代還手續(xù)費的行情一般都是賬單金額的5%，這就是商家的利潤來源，專業(yè)干這行，做的就是這門子生意。這個利潤夠不夠高？而且代還公司，無需占用資金，純中介式服務，抽成。

雖然信用卡套現(xiàn)不合法，但是隨著信用卡大量發(fā)行，現(xiàn)在這種需求特別旺盛。所以這種信用卡代還的生意異常火爆。別看人家一個小門臉，也許里面過賬的資金都是上千萬。有意思的是，做這個起家的51信用卡，小贏科技，薩摩耶金服都上市了，他們直接可以通過網(wǎng)上進行刷卡，無需線下門店。不得不說，這是個代還市場空間巨大。

先來看一組央行發(fā)布的官方數(shù)據(jù)：截至2018年6月30日，全國銀行信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)共計6.38億張，全國人均持有信用卡0.46張。自2012年至2016年，我國的信用卡期末應償信貸余額由1.14萬億元上升至4.06萬億元人民幣，年均復合增長率達37%，信用卡授信總額由3.49萬億元上升至9.14萬億元人民幣，人均授信額度已達7000元。

如果有APP的信息流廣告稱，幫你代還信用卡，費率比銀行低，要不要試一試？簡直是堪比“及時雨”。相信不少年輕人不會拒絕。

四、信用卡的一些規(guī)則

要想賺這筆錢的話，必須要深知信用卡的一些規(guī)則，特別是要清楚信用卡養(yǎng)卡提額的規(guī)則。

為什么要養(yǎng)卡？

因為：招商備用金30萬

因為：浦發(fā)萬用金30萬

因為：廣發(fā)財智金30萬