刷卡付款，這是我們日常生活中很常見的一個支付方式，大多數(shù)已經(jīng)熟練掌握了信用卡的使用規(guī)則及方法，不僅如此，很多人正是因為熟知信用卡的規(guī)則，還在利用這個規(guī)則，開啟了“創(chuàng)業(yè)”之路。

目前，在信用卡的使用中，較為普遍的現(xiàn)象就是利用POS機套現(xiàn)，但很多人并沒有意識到自己的行為，已經(jīng)構成犯罪，甚至有些POS機的銷售人員，就以套現(xiàn)作為銷售的賣點，這樣會讓一些使用者誤以為，套現(xiàn)是合法的，下面給大家梳理一下關于使用信用卡過程中哪些行為是在犯罪，讓大家可以充分了解信用卡類犯罪，進而避免觸碰法律的紅線。

一，POS機套現(xiàn)型（非法經(jīng)營罪）

利用POS機套現(xiàn)，分為兩類群體，一種是職信用卡業(yè)套現(xiàn)的群體，一種是非職業(yè)套現(xiàn)的群體。職業(yè)套現(xiàn)的群體，他們利用套現(xiàn)，收取相應的手續(xù)費，比如專業(yè)地下錢莊，專門為別人變現(xiàn)的公司，這種情況下構成非法經(jīng)營罪，以前已經(jīng)給大家都介紹過，這里就不講了。我們今天講講非職業(yè)套現(xiàn)的群體，這類人，并不是以套現(xiàn)為業(yè)的人，只是因個人的經(jīng)營需要，自己申領了POS機的，當自己或者是朋友有資金需求時，利用POS機套取一些現(xiàn)金，來應付資金緊缺的情況，自己并不是為了掙錢，只會向朋友收取成本的手續(xù)費，甚至不收費。

像這種情況下，是為普遍的。那么這種行為是否構成犯罪呢？我們詳細分析一下。

從理論上講，所謂套現(xiàn)，就是是持卡人在商戶進行虛構的交易，然后商戶按照交易金額扣除一定比例的手續(xù)費，將你消費金額以現(xiàn)金的方式退還給持卡人。先進行商品交易，然后進行資金收付的行為，這屬于一種資金結算的行為，資金結算的行為并不違法，但采用虛構的交易行為，或者虛開價格、交易后退款等方式進行的資金結算行為，就是違法的。這種情況下，完全符合非法經(jīng)營罪的構成要件。也就是說，POS機套現(xiàn)，無論是職業(yè)套現(xiàn)者，還是業(yè)余套現(xiàn)者只要達到一定的額度，都是構成犯罪的。

二、借雞生蛋型（妨礙信用卡管理罪）

在以前辦過的案件中，有一些當事人，因為做生意缺少資金，于是自己辦理大量信用卡，自己征信無法申請到大額信用卡，額度不夠用時，還向其他朋友借用信用卡，甚至有些將別人的信用卡就放在自己手里，隨用隨還。銀行對每個持卡人的信用額度是根據(jù)其個人的經(jīng)濟實力，償還能力等因素綜合核算出來的，持卡人通過此種方法，變向的增加信用卡的透支額度，對銀行而言，客戶的信用度與資金使用額度嚴重不匹配，就存在較大逾期風險。

當一個收入很低的人，卻掌握著超過其收入多倍的大量資金時，償還的能可能性就會大打折扣。所以國家的相關法律法規(guī)對此種情形是嚴格限制的，對這種妨礙信用卡管理的行為，嚴重危及到金融機構的資金，對此需要用刑事手段加以嚴懲，只有這樣才能讓持卡人不敢輕易觸碰金融機構的底線。所以，如果你手中持有別人的大量信用卡，并正在以套現(xiàn)養(yǎng)卡的方式使用著，與自己信用度不匹配的資金時，即使你可以如期歸還，同樣是構成犯罪的。

三、批發(fā)零售型（妨礙信用卡管理罪）

有些當事人，只是將他人自愿出賣的信用卡，低價購買，然后再以高價變賣，以為自己也不套現(xiàn)，也不刷卡，自己只是信用卡的搬運工，認為這樣就不犯罪了，其實這同樣是犯罪行為。這是嚴重破壞信用卡管理秩序的行為，屬于國家法律嚴格打擊的范圍，是構成犯罪的。

信用卡，是給我們帶來便捷服務的工具，千萬不要把他當成我們的犯罪工具，更不要誤以為合法，浪費保貴的時間去經(jīng)營一個違法的生意，終結果只能是犧牲個人自由，違法收入全部充公，這種為國家財政做貢獻的行為，是沒有人領你情的。

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1、如果經(jīng)常刷POS機來代還信用卡，很容易會導致銀行風控，從而降低信用卡的額度，甚至直接凍結信用卡。

2、很多信用卡的代還軟件都會上征信，還款路徑在征信中都可以查到，一般信用卡還款都是從個人銀行卡里直接還款到信用卡。而通過信用卡代還，是從貸款機構放款，長期以往會讓持卡人今后很難在銀行辦理其他信貸業(yè)務。

3 而對于現(xiàn)在很多市面上的代還軟件，針對的很大一部分都是還不上信用卡的人群也有一部分是忘記還款日，造成逾期，但是使用代還軟件只需一鍵設置賬單，預留消費賬單的百分之5-10左右的額度，通過三方代付在平臺里刷進刷出，直到你這筆賬單還完推到下個月，不光光能幫助你還款信用卡，降低逾期額，主要還能起到養(yǎng)卡提額的作用。

4 對于現(xiàn)在目前的市場來說，每年的銀行發(fā)卡量都在不斷增長，具統(tǒng)計發(fā)卡量已經(jīng)突破了9.6個億這么多卡片，平均中國人口來算每個人有0.64張信用卡，平均一張卡的額度在1-2萬左右，所以對于代還市場來說可見的利潤是非常龐大的，市場能不能做？好不好做？不用我多說，數(shù)據(jù)都擺在眼前，我們專業(yè)開發(fā)智能代還軟件，費率低至0.28，支持自選落地商戶，通道穩(wěn)定。如有需要詳細了解的可以找我們。