德國聯(lián)邦金融監(jiān)管局（The Federal Financial Supervisory Authority），簡稱BaFin，是德國的一個獨立的聯(lián)邦機構(gòu)，監(jiān)管德國的金融市場，總部位于波恩和法蘭克福，并受德國聯(lián)邦財政部監(jiān)督。目前，共有2700家銀行、800家金融服務機構(gòu)以及700多家保險機構(gòu)受其監(jiān)管。

2002年4月22日，隨著德國的金融服務與整合法案通過，BaFin之后于2002年5月成立，而該法案的主要目的就是建立一個功能完整的覆蓋整個金融行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)，這也標志著德國金融監(jiān)管體系改革的有一次重大變化。德國聯(lián)邦金融監(jiān)管局由三個監(jiān)管機構(gòu)合并而成，分別是聯(lián)邦銀行監(jiān)督辦公室、聯(lián)邦證券交易監(jiān)督辦公室以及聯(lián)邦保險監(jiān)督辦公室。這也就意味著銀行、信貸機構(gòu)、保險公司、金融服務公司、經(jīng)紀商以及證券交易所有了統(tǒng)一的國家監(jiān)管。

此前，數(shù)匯金融在全球監(jiān)管之歐洲篇里面有介紹過，任何一個在歐盟經(jīng)濟體內(nèi)的國家都受歐盟金融工具市場法規(guī)（MiFID）的監(jiān)管，歐盟金融工具市場法規(guī)的準則之一就是允許受某個歐盟經(jīng)濟體內(nèi)國家監(jiān)管的經(jīng)紀商在整個歐洲經(jīng)濟區(qū)內(nèi)提供投資服務，也就是說擁有其中一個國家的監(jiān)管牌照就等同于擁有了一張歐盟經(jīng)濟區(qū)的經(jīng)營通行證，各成員國間無條件的相互承認，因此，在德國經(jīng)營業(yè)務并不需要德國監(jiān)管當局的牌照，只需要獲得同在歐洲經(jīng)濟體內(nèi)其他國家的監(jiān)管牌照，即可在德國經(jīng)營業(yè)務。

德國聯(lián)邦金融監(jiān)管局的地位及職責分別由（182）《聯(lián)邦銀行法》、（6887）《信貸法》、（1169）《儲蓄銀行法》、《合作銀行法》、《證券賬戶管理法》、《聯(lián)邦保險法》等四十余部法律賦予?？偟膩碚f，聯(lián)邦有關(guān)法律規(guī)定聯(lián)邦金融監(jiān)管局有權(quán)監(jiān)管所有金融機構(gòu)，包括銀行、金融服務機構(gòu)、保險公司等，并且可以依法對被監(jiān)管對象進行處罰。聯(lián)邦金融監(jiān)管局依法獨立履行職責，不受任何機構(gòu)制約。其監(jiān)管目的是要保證金融機構(gòu)業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)性和性，防范金融風險，保證保險投資者和債權(quán)人的資產(chǎn)。

BaFin對金融業(yè)的監(jiān)管主要包括：

對市場準入的審查。聯(lián)邦金融監(jiān)管局負責德國境內(nèi)新成立機構(gòu)的資格審查，包括低資本金、高層人員資格審查等，并發(fā)放經(jīng)營許可證。

對公司日常經(jīng)營的檢查。聯(lián)邦金融監(jiān)管局主要對公司自有資本、流動性及風險大的經(jīng)營環(huán)節(jié)進行審查。比如，公司自有資本的數(shù)額必須保持在《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的比例之上；公司資產(chǎn)的流動性必須保持在規(guī)定比例之上，以保證有足夠的支付能力。由于德國國內(nèi)金融公司數(shù)量眾多，該局的審查主要依靠社會上的經(jīng)濟審計公司以及相關(guān)計算機系統(tǒng)對央行每日報送數(shù)據(jù)所進行的自動檢查。依照有關(guān)法律，每家公司每年必須自行選擇一家經(jīng)濟審計公司進行審計，且年審報告必須報送聯(lián)邦金融監(jiān)管局。該局可以依據(jù)上報的年審報告，也可以依據(jù)其它渠道信息，在不提供任何理由的情況下另行指派經(jīng)濟審計公司或者直接指派內(nèi)部審計人員對可疑的公司重新進行審計。根據(jù)審查結(jié)果，若公司有違規(guī)行為，聯(lián)邦金融監(jiān)管局可以直接對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為依法進行處罰。處罰的方式有以下幾種：1、罰款；2、提出起訴；3、撤銷董事會有責任的成員的任職資格；4、吊銷營業(yè)執(zhí)照。

可申請監(jiān)管的牌照：美國MSB、美國NFA、加拿大FTR、加拿大MSB、澳洲AUSTRAC、澳洲ASIC、新加坡MAS、英國FCA、英國AR、新西蘭FMA、新西蘭FSP、泰國TOKEN、馬來西亞FSA、塞舌爾SDL、愛沙尼亞數(shù)字貨幣/錢包、開曼基金會、圣文森特、塞浦路斯外匯、蒙古國、菲律賓等。