為加大支持316不銹鋼管煤炭行業(yè)去產(chǎn)能的力度，2016年以來(lái)，人行西安分行積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)有保有壓的信貸政策，穩(wěn)妥化解金融風(fēng)險(xiǎn)，有效支撐和確保了化解產(chǎn)能過(guò)剩各項(xiàng)工作有序開(kāi)展。截至7月底，陜西省累計(jì)生產(chǎn)原煤23846.25萬(wàn)噸，同比減少2424.81萬(wàn)噸，同比下降11.26%;銷售原煤23538.59萬(wàn)噸，同比下降8.31%;陜西316不銹鋼管行業(yè)年度產(chǎn)能壓減目標(biāo)為壓減煉鐵產(chǎn)能160萬(wàn)噸，煉鋼產(chǎn)能70萬(wàn)噸，目前3家主要316不銹鋼管企業(yè)年內(nèi)去產(chǎn)能目標(biāo)已基本完成。

在各項(xiàng)金融政策有力推動(dòng)下，316不銹鋼管煤炭行業(yè)去產(chǎn)能的“陜西模式”取得顯著成效。

陜西316不銹鋼管煤炭行業(yè)化解過(guò)剩產(chǎn)能進(jìn)展明顯

按照國(guó)家煤炭行業(yè)去產(chǎn)能規(guī)定要求，2016年初，陜西省煤管局按照重新核定省屬及地方生產(chǎn)煤礦生產(chǎn)能力，全省204個(gè)省屬及地方生產(chǎn)煤礦的生產(chǎn)能力，由原先的25128萬(wàn)噸，下調(diào)為21108萬(wàn)噸，減少生產(chǎn)能力4020萬(wàn)噸。陜西省316不銹鋼管大的煤炭生產(chǎn)企業(yè)陜煤化集團(tuán)2016年計(jì)劃實(shí)現(xiàn)煤炭產(chǎn)量1.162億噸，較2015年產(chǎn)量下降8.5%，計(jì)劃關(guān)閉退出煤礦18個(gè)、緩建4個(gè)煤礦項(xiàng)目。今年以來(lái)，陜西已暫停了5個(gè)新建和擴(kuò)大礦區(qū)的煤炭審批，計(jì)劃未來(lái)5年退出煤礦76個(gè)，年核減產(chǎn)能4706萬(wàn)噸。

陜西省316不銹鋼管行業(yè)生產(chǎn)規(guī)模較小，主要集中于陜鋼集團(tuán)、漢中316不銹鋼管、略陽(yáng)316不銹鋼管等3316不銹鋼管集團(tuán)企業(yè)。截至2016年7月，陜西316不銹鋼管行業(yè)共實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值585億元，年度產(chǎn)能壓減目標(biāo)為壓減煉鐵產(chǎn)能160萬(wàn)噸，煉鋼產(chǎn)能70萬(wàn)噸，其中:陜鋼集團(tuán)退出450立方米高爐一座，壓減產(chǎn)能60萬(wàn)噸。漢鋼集團(tuán)退出420立方米高爐一座，壓減產(chǎn)能50萬(wàn)噸，退出40噸轉(zhuǎn)爐一座，壓減產(chǎn)能70萬(wàn)噸;略鋼集團(tuán)退出415立方米高爐一座，壓減產(chǎn)能50萬(wàn)噸。合計(jì)共壓減產(chǎn)能230萬(wàn)噸，目前3家316不銹鋼管企業(yè)以上主體設(shè)備已全部停產(chǎn)封存，斷水?dāng)嚯?，年?nèi)去產(chǎn)能目標(biāo)已基本完成。

金融支持316不銹鋼管煤炭行業(yè)去產(chǎn)能的“陜西模式”及其效果

為加大窗口指導(dǎo)力度，人民銀行西安分行專門下發(fā)了《關(guān)于金融支持陜西省工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中就推動(dòng)化解過(guò)剩產(chǎn)能進(jìn)行了專門部署，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)陜西省316不銹鋼管煤炭等行業(yè)中產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)、有效益的優(yōu)質(zhì)企業(yè)繼續(xù)給予信貸支持，幫助有前景的企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。支持工業(yè)企業(yè)積極穩(wěn)妥化解產(chǎn)能過(guò)剩，對(duì)產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)未取得合法手續(xù)的新增產(chǎn)能建設(shè)項(xiàng)目，一律不得給予授信;對(duì)長(zhǎng)期虧損、失去清償能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的“僵尸企業(yè)”，或環(huán)保、生產(chǎn)不達(dá)標(biāo)且整改無(wú)望的企業(yè)及落后產(chǎn)能，堅(jiān)決壓縮退出相關(guān)貸款。據(jù)西安分行專項(xiàng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2016年7月末，陜西省金融機(jī)構(gòu)煤炭行業(yè)貸款余額1270.1億元，較年初減少15.1億元，同比增長(zhǎng)6.2%;316不銹鋼管行業(yè)貸款余額80.4億元，同比增長(zhǎng)5.8%，分別低于全省各項(xiàng)貸款增速4.1個(gè)和4.5個(gè)百分點(diǎn)。

在人行西安分行的政策指導(dǎo)下，陜西省各金融機(jī)構(gòu)積極通過(guò)實(shí)施“名單制”管理、上收審批權(quán)限等方式強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的授信審批。如工行陜西省分行嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入，重點(diǎn)支持優(yōu)勢(shì)，對(duì)“高污染、高排放”的企業(yè)，嚴(yán)格項(xiàng)目和客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。陜西省農(nóng)村信用聯(lián)社印發(fā)了《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)綠色信貸實(shí)施意見(jiàn)》，規(guī)范新增貸款的受理，加強(qiáng)新增信貸投向管理，嚴(yán)格清降產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)信貸管理。恒豐銀行西安分行對(duì)316不銹鋼管煤炭客戶實(shí)行名單制管理，分別建立了《316不銹鋼管行業(yè)客戶準(zhǔn)入名單》、《煤炭行業(yè)客戶準(zhǔn)入名單》，重點(diǎn)支持國(guó)資委所屬的大型316不銹鋼管、煤炭企業(yè)集團(tuán)、大型地方國(guó)有企業(yè)集團(tuán)。民生銀行西安分行將淘汰落后產(chǎn)能的授信政策要求與日常性資產(chǎn)組合管理密切結(jié)合，根據(jù)不同情況對(duì)過(guò)剩行業(yè)企業(yè)采用“退、壓、限、控”等差異化策略。

陜西省金融機(jī)構(gòu)還通過(guò)甄別客戶、縮短貸款期限、加大承兌匯票使用等方式優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。調(diào)研顯示，目前陜西省金融機(jī)構(gòu)針對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的授信主要以流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票為主。浦發(fā)銀行西安分行過(guò)剩行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)客戶原則不續(xù)做授信，并主動(dòng)調(diào)整存量授信結(jié)構(gòu)，壓縮非核心企業(yè)、貿(mào)易類企業(yè)授信敞口。農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行按照“控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)”的原則，優(yōu)先支持相關(guān)行業(yè)內(nèi)技術(shù)、管理316不銹鋼管、產(chǎn)品適銷、生產(chǎn)成本較低、仍能保持盈利增長(zhǎng)的，嚴(yán)禁介入違規(guī)建設(shè)項(xiàng)目、環(huán)保不達(dá)標(biāo)項(xiàng)目、淘汰落后產(chǎn)能項(xiàng)目。

在金融支持316不銹鋼管煤炭行業(yè)去產(chǎn)能的過(guò)程中，陜西省各金融機(jī)構(gòu)積極研究實(shí)施“貸款封閉管理”，支持煤炭清潔利用領(lǐng)域技術(shù)研發(fā)和推廣，探索合同能源管理未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押貸款、排污權(quán)抵押貸款、碳排放抵押貸款等業(yè)務(wù)，合力加快化解過(guò)剩產(chǎn)能進(jìn)度。榆林市各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)倒貸、續(xù)貸、短貸變長(zhǎng)貸等方式方法，幫扶企業(yè)維持正常運(yùn)轉(zhuǎn)，渡過(guò)難關(guān)。僅2015年和2016年316不銹鋼管季度，就辦理續(xù)貸849筆135.0億元，倒貸293筆130.4億元，短貸變長(zhǎng)貸272筆33.2億元，主動(dòng)降息貸款269筆52.8億元，開(kāi)展采礦權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，對(duì)12戶煤礦企業(yè)貸款近30億元，緩解了能源企業(yè)融資難題。

在金融支持316不銹鋼管煤炭行業(yè)去產(chǎn)能的實(shí)踐中，陜西省還特別注重發(fā)揮信托業(yè)的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)收縮煤炭業(yè)信托資產(chǎn)去產(chǎn)能。目前，陜西省3家地方法人信托機(jī)構(gòu)(陜國(guó)投、西部信托、長(zhǎng)安信托)對(duì)煤炭行業(yè)的融資全部為信托業(yè)務(wù)，為控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)煤炭行業(yè)的信托業(yè)務(wù)主要為通道類業(yè)務(wù)。2015年末主動(dòng)管理類項(xiàng)目3個(gè)，僅占全部項(xiàng)目的20%，較2013年末下降30個(gè)百分點(diǎn);融資余額15.3億元，占比為17.48%，較2013年末下降了19個(gè)百分點(diǎn)。存續(xù)融資項(xiàng)目減少到15個(gè)，融資余額減少到87.53億元。煤炭行業(yè)信托資產(chǎn)占信托資產(chǎn)總規(guī)模的1.51%，較2014年和2013年分別下降0.16個(gè)和0.95個(gè)百分點(diǎn)，呈逐年下降態(tài)勢(shì)。

通過(guò)直接融資補(bǔ)短板，采取多元化融資助推去產(chǎn)能也是“陜西模式”的一大特點(diǎn)。人行西安分行的一項(xiàng)調(diào)研結(jié)果顯示，截至今年6月末，全省煤炭行業(yè)債券融資余額達(dá)568.6億元，較年初新增89.5億元，同比增長(zhǎng)23.6%，全省非金融企業(yè)運(yùn)用債務(wù)融資工具進(jìn)行直接融資的力度進(jìn)一步加大，共有16家企業(yè)通過(guò)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行844.1億元，同比增長(zhǎng)13.5%。以位列世界500強(qiáng)的陜煤集團(tuán)為例，截至6月末，其非金融企業(yè)債務(wù)融資工具融資余額達(dá)395億元，在國(guó)際能源價(jià)格持續(xù)萎靡的背景下，陜煤集團(tuán)通過(guò)采取多元化融資手段，有效彌補(bǔ)了主營(yíng)業(yè)務(wù)資金缺口，去產(chǎn)能工作得到有效推進(jìn)，2016年計(jì)劃退出落后產(chǎn)能3000萬(wàn)噸，并建立了富余人員分流安置長(zhǎng)效機(jī)制，與此同時(shí)集團(tuán)上半年生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一改頹勢(shì)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)同比增加36億元。

煤炭316不銹鋼管行業(yè)金融服務(wù)中的問(wèn)題與對(duì)策建議

記者在調(diào)查采訪中了解到，當(dāng)前金融支持316不銹鋼管煤炭行業(yè)去產(chǎn)能和整個(gè)煤炭316不銹鋼管行業(yè)金融服務(wù)中，仍然存在一些問(wèn)題，需要認(rèn)真研究解決:

一是煤炭316不銹鋼管行業(yè)不良率被貸款展期、調(diào)整還款計(jì)劃等手段掩蓋。以陜西省煤炭產(chǎn)量較多的陜北地區(qū)為例，6月末全市金融機(jī)構(gòu)煤炭行業(yè)不良貸款余額為1256萬(wàn)元，占全部煤炭貸款余額的0.9%，這主要是由于金融機(jī)構(gòu)為控制信貸資產(chǎn)質(zhì)量通過(guò)采取貸款展期、調(diào)整還款計(jì)劃等方式防止貸款形成不良。

二是目前地方民營(yíng)煤礦退出缺乏有效政策支持。對(duì)地方民營(yíng)煤礦而言，國(guó)家并未有具體的實(shí)質(zhì)性的政策措施出臺(tái)，同時(shí)，國(guó)家下?lián)艿墓I(yè)企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整專項(xiàng)獎(jiǎng)補(bǔ)資金也與民營(yíng)煤礦關(guān)系不大。由于獎(jiǎng)補(bǔ)等政策措施不明確，許多規(guī)模較小、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況不佳的煤礦處于觀望態(tài)勢(shì)，未主動(dòng)申請(qǐng)退出產(chǎn)能，一定程度上減緩了過(guò)剩產(chǎn)能出清。

三是“三角債”問(wèn)題和民間借貸風(fēng)險(xiǎn)抬頭，易引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

筆者建議:

加強(qiáng)信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同力度，嚴(yán)控新增產(chǎn)能。加快淘汰落后產(chǎn)能，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)信貸投向。積極發(fā)揮信貸政策窗口指導(dǎo)作用，靈活運(yùn)用貨幣政策工具，引導(dǎo)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)優(yōu)勢(shì)行業(yè)和具有發(fā)展?jié)摿π袠I(yè)的信貸投入，加強(qiáng)信貸運(yùn)行監(jiān)測(cè)和綜合分析，逐步建立重要行業(yè)與基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系。加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的協(xié)調(diào)配合。運(yùn)用信貸政策促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，應(yīng)進(jìn)一步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化步伐，促進(jìn)信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合。

堅(jiān)持分類指導(dǎo)原則，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。對(duì)于產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，引導(dǎo)商業(yè)銀行要實(shí)行分類管理。對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，屬于技術(shù)改造升級(jí)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)空間布局項(xiàng)目的合理信貸資金需求，商業(yè)銀行可以審慎給予支持。

加強(qiáng)信息監(jiān)測(cè)、共享和對(duì)接。建議進(jìn)一步完善銀行同業(yè)協(xié)作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，定期在同業(yè)間共享授信和融資變動(dòng)情況，并及時(shí)提示可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)集中暴露的區(qū)域和客戶，建議推廣債權(quán)人委員會(huì)模式，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)集中或可能暴露的重點(diǎn)企業(yè)，由政府或主要授信金融機(jī)構(gòu)牽頭，建立債權(quán)人聯(lián)合316不銹鋼管或溝通平臺(tái)，穩(wěn)妥推動(dòng)債務(wù)重組或化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保債權(quán)人權(quán)益。

合法有效處置企業(yè)債務(wù)，保護(hù)銀行合法權(quán)益。嚴(yán)厲打擊企業(yè)逃廢銀行債務(wù)行為，依法保護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益。建議推動(dòng)地方政府建立企業(yè)金融債務(wù)重組和不良資產(chǎn)處置協(xié)調(diào)機(jī)制，316不銹鋼管協(xié)調(diào)相關(guān)部門支持金融機(jī)構(gòu)做好企業(yè)金融債務(wù)重組和不良資產(chǎn)處置工作。運(yùn)用市場(chǎng)化手段妥善處置企業(yè)債務(wù)和銀行不良資產(chǎn)，落實(shí)金融機(jī)構(gòu)呆賬核銷的財(cái)稅政策，完善金融機(jī)構(gòu)加大抵債資產(chǎn)處置力度的財(cái)稅支持政策。