客戶申請(qǐng)通過(guò)企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的,應(yīng)先向其開(kāi)戶行申請(qǐng)注冊(cè)成為網(wǎng)上銀行證書(shū)客戶。
(1)已注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)上銀行證書(shū)客戶需開(kāi)通電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的,請(qǐng)?zhí)峁┮韵沦Y料:企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證及復(fù)印件、法人及代理人身份證及復(fù)印件、授權(quán)書(shū)、公章、預(yù)留印鑒及法人章、開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)需要的其他資料。
(2)尚未注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)上銀行證書(shū)客戶需開(kāi)通電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的,請(qǐng)?zhí)峁┮韵沦Y料:企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本及復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證及復(fù)印件、法人及代理人身份證及復(fù)印件、授權(quán)書(shū)、公章、預(yù)留印鑒及法人章、開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)需要的其他資料。
提示承兌是匯票中特有的票據(jù)行為。
銀行承兌匯票可以在出票時(shí)向付款人提示承兌后使用,也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。
持票人向付款人提示承兌時(shí),必須向付款人出示匯票,否則付款人可予以拒絕。并且這種拒絕不具有拒絕承兌的效力,持票人不得以此為由,向其前手行使追索權(quán)。
見(jiàn)票即付的匯票無(wú)需提示承兌。
對(duì)票據(jù)真?zhèn)蔚谋鎰e能力不足,存在受理偽票的風(fēng)險(xiǎn)。隨著犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高,“克隆”匯票達(dá)到了以假亂真的地步,在缺少先進(jìn)的檢測(cè)儀器的情況下,僅憑肉眼觀察鑒定票據(jù)的真實(shí)性,存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)性。
銀行工作人員和企業(yè)財(cái)務(wù)人員工作失誤,造成潛在風(fēng)險(xiǎn)。銀行承兌匯票上都有明確而規(guī)范的記載事項(xiàng),但在辦理貼現(xiàn)的過(guò)程中,經(jīng)常發(fā)現(xiàn)因銀行工作人員責(zé)任心不強(qiáng),違規(guī)操作,造成出票行填寫(xiě)的出票日期、到期日、出票人全稱及簽章等要素不規(guī)范。同時(shí),企業(yè)在背書(shū)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中,由于財(cái)務(wù)人員金融票據(jù)知識(shí)欠缺,造成背書(shū)人簽章不到位、重疊或模糊不清、被背書(shū)人全稱填寫(xiě)與印章不符,以及背書(shū)轉(zhuǎn)讓與簽章不連續(xù)現(xiàn)象。這些因素都可能影響匯票到期承兌結(jié)算,造成潛在風(fēng)險(xiǎn)。
辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí),對(duì)企業(yè)所提供資料的真實(shí)性審查不嚴(yán),匯票取得的合法性存在風(fēng)險(xiǎn)?,F(xiàn)代金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,為占領(lǐng)票據(jù)市場(chǎng),有的銀行對(duì)企業(yè)交易的真實(shí)性審查流于形式,對(duì)申請(qǐng)貼現(xiàn)人提供的交易合同、增值稅發(fā)票不作認(rèn)真調(diào)查,違規(guī)辦理沒(méi)有真實(shí)交易背景的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。匯票到期一旦不予付款,申請(qǐng)貼現(xiàn)企業(yè)又以無(wú)資金逃債,將給銀行的追索增加難度。