建設(shè)工程的建設(shè)過程中充滿了各種各樣的風險，通過保險來轉(zhuǎn)移重大建設(shè)工程的風險是十分必要的，可以在很大程度上消除或補償重大建設(shè)工程因遭遇風險而造成的損失。采用何種合理、的方式投保是每一位項目被保險人都很關(guān)心的問題，它直接影響到工程保險的成敗。在具體的招投標操作過程中,有很多重要問題需要被保險人給予充分的關(guān)注。
資格預審
資格預審是整個招投標工作中的一個非常重要的環(huán)節(jié)，不容忽視。通過資格預審，被保險人選擇實力、經(jīng)驗、服務水平與被保障工程相匹配的保險公司進入招標范圍，可以避免某些實力較弱的公司采取不合理低價策略投標給評標規(guī)則的制定及其后的評標工作帶來不利的影響。資格預審應綜合考慮以下因素：公司資質(zhì)、展業(yè)領(lǐng)域、地域、承保能力、承保經(jīng)驗等。
評標因素
1.保險費(率)報價
影響保險費(率)報價的主要因素有：保險責任、物質(zhì)項下的免賠額、巨災等條件下的賠償限額，以及國際分保市場的相關(guān)保險費率等。
其中，保險責任一般都在保險條款中明確了，賠償限額也有一定的規(guī)律和工程先例可以參考，而免賠額和投保工程的工程特點和風險程度是密切相關(guān)的，它的設(shè)定在很大程度上影響著投標人的報價。一般來說，免賠額越低,保險費率就越高；工程規(guī)模越大，免賠額可相應設(shè)得大一些。
2.償付能力考察保險公司的償付能力主要比較兩個指標
(1)償付能力指標
償付能力的大小體現(xiàn)為公司償付準備金的多少,它與償付能力成正比。
(2)相對償付能力指標
相對償付能力指標一般用償付準備金與保費收入的比值衡量。同樣,招標文件應要求投標人提供監(jiān)管機構(gòu)或資質(zhì)，得到被保險人認可的會計或?qū)徲媶挝怀鼍叩膬敻稖蕚浣鸷捅ＹM收入的數(shù)據(jù)。
3.保險責任條款
保險責任條款界定保險公司承保的責任范圍，被保險人應在招標文件中予以明確，并要求投標人在投標文件中給予響應。保險責任條款一般包括以下三個方面的內(nèi)容：
(1)建筑工程一切險及第三者責任險、利潤損失險等由中國保監(jiān)會批準的標準主保險條款。
(2)擴展責任條款。目前，國內(nèi)保險公司采用的擴展責任條款一般也是由中國保監(jiān)會批準的標準保險條款。
(3)特別約定。特別約定主要包括被保險人認為由工程特點和風險的特殊性決定所必需的，并且標準主保險條款和擴展責任條款沒有涵蓋的保險責任，以及保險合同履行過程中涉及的一些特殊的保險責任。
由于被保險人確定保險責任條款未必能確實反映工程風險的特點及保險市場的實際狀況,所以并不一定要求投標人在投標文件中完全響應。可采取分類的方法，將一部分條款作為基本條款，要求投標人必須給予響應，否則將視為廢標；另外一部分條款作為輔助條款，投標人可作選擇性響應，但應明確投標人的響應程度將作為評標的依據(jù)。
4.風險評估及風險管理的合理化建議
理想的保險公司在承保之前應對項目的風險狀況有足夠的認識和了解，它除了具有雄厚的經(jīng)濟實力能為項目提供充分的財務保障，還應具備足夠的技術(shù)力量和管理力量，可以協(xié)助被保險人以及參與工程建設(shè)的各方進行項目的風險管理,完善防災防損措施?？梢酝ㄟ^投標人提交的風險評估及風險管理的合理化建議來考察投標人的技術(shù)、管理實力和經(jīng)驗。但考慮到投標人可能會委托第三方來起草這些文件,所以此部分評標的分值分配不宜太高。
5.服務承諾
被保險人購買保險除了獲得保障之外,還應獲得完善的保險服務。因此，招標文件中應要求投標人在投標文件中承諾所提供保險服務的內(nèi)容，而且應說明一旦中標，該部分內(nèi)容經(jīng)被保險人審查后將作為保險合同的附件。服務承諾中至少應包括以下內(nèi)容：(1)擬投入的管理、技術(shù)力量；(2)理賠工作制度；(3)防災、防損工作制度；(4)保險支持、咨詢等。
6.優(yōu)惠條件
投標人提供的優(yōu)惠條件一般包括:(1)增加招標文件規(guī)定之外的保險責任和保障范圍;(2)設(shè)立小額賠償基金,委托被保險人管理這部分資金以方便小金額賠案的迅速理賠; (3)免費的專家咨詢、培訓。
充分發(fā)揮保險經(jīng)紀人
在招投標中的作用
保險人和被保險人是一對利益的對立統(tǒng)一體，但他們在保險這一商業(yè)關(guān)系中是不平等的，因為保險人擁有大量的保險從業(yè)人員和保險招投標及合同談判經(jīng)驗，而被保險人往往很少有保險專業(yè)人員，顯然處于比較被動的地位。而保險經(jīng)濟人作為第三方及保險方面的專家和咨詢顧問，可受被保險人委托為被保險人提供專業(yè)化的保險服務，包括編制招標文件、清標、評標、參與合同談判等許多內(nèi)容,有利于以合理的條件獲得的保障。